王义：蚂蚁消金借助AI技术推进消保工作体系化、数字化和智能化【2025年度AI金融创新发展论坛】

2026年1月18日，2025年度AI金融创新发展论坛暨第八届「司库品牌计划」发布仪式在人民日报社新媒体大厦成功举办。本次论坛由WEMONEY研究室主办，人民阅读提供媒体支持，中国社科院金融研究所金融科技研究室、中央财经大学中国互联网经济研究院、中国人民大学深圳金融高等研究院提供学术支持。论坛以“智驭未来：AI重塑金融新生态”为主题，来自学界、机构的众多行业精英共同探讨AI金融的创新路径、安全边界与未来蓝图。

会上，蚂蚁消金信息科技部副总经理王义分享了蚂蚁消金在AI技术落地方面的系统实践。他在演讲中指出，大模型虽已成为重要辅助工具，但金融业务中的关键决策仍需机构与用户共同协作完成。

基于对垂直领域大模型在To B场景应用价值的认同，王义系统介绍了蚂蚁消金如何依托AI技术，在普惠金融与消费者权益保护两大方向上实现业务重塑。

王义指出，行业竞争日趋激烈，当前大模型技术迭代已进入以“月”为单位的加速阶段，产品迭代速度直接影响行业竞争力。他以蚂蚁集团此前发布的万亿参数大模型及旗下多款AI产品为例，说明技术发展虽快，但真正的竞争仍在于如何将AI能力转化为可持续的业务支撑能力。

作为专注于消费信贷场景的金融机构，蚂蚁消金旗下“花呗”“借呗”两类产品已累计服务超4亿消费者，其中包含1.27亿新市民。在日常使用中，“花呗”用户体现出普惠金融的高频、小额特征。同时，公司亦通过分期免息等工具服务超4000万商家，并积极响应国家政策，在部分场景提供24期分期免息支持。王义强调，这些业务成效的背后，是贯穿全链路的AI技术赋能。

在消费者权益保护方面，王义重点阐述了“AI服务、AI守护、AI调解”三位一体的系统建设。通过智能服务工作台，基于用户分层与全息画像，实现从持续观测到主动触达的差异化服务。目前智能服务占比已达90%，客户满意度保持较高水平。依托多模态识别、知识图谱与隐私计算技术，构建覆盖个体与团伙欺诈的识别体系。公司已建成百亿级金融黑灰产知识图谱，并推动跨机构联合建模，提升行业协同治理能力。基于垂类大模型构建“AI调解员”，注入业务规则、法律知识与情绪理解能力，辅助客服提升纠纷调解效率。该模式推动调解规模、化解率显著提升。

在风险管理与消费引导方面，蚂蚁消金通过AI推动交互方式创新，推出支持材料上传与实时交互的额度自主管理工具，用户可提交学历、就业证明等千余类材料申请额度调整。该工具依托大模型多模态识别与验真体系，在提升额度评估准确性的同时，使用户不良率低于大盘平均水平逾50%。

王义介绍，蚂蚁消金在“花呗”中内置理性消费账单助手，用户可自主设定月度消费预算并接收提醒。该功能上线四年来已吸引约2.7亿用户使用，其中覆盖大量年轻人与新市民。数据反映出如今年轻人消费观念趋于理性，更重视理财与储蓄，消费行为也更为克制，使用者不良率较大盘低约8%。

王义表示，蚂蚁消金将持续以科技为引擎，推动金融服务向更智能、更包容、更可持续的方向演进，为每一位用户提供兼具温度与安全感的金融体验。