尚诚消费金融收 160 万元监管罚单 五项违规覆盖全业务经营环节

文|文心

近日，国家金融监督管理总局上海监管局披露的行政处罚决定书显示，上海尚诚消费金融股份有限公司（下称 “尚诚消费金融”）因多项严重违反审慎经营规则的违法违规行为，被监管部门合计处以 160 万元罚款。与此同时，监管部门在处罚机构的同时，对负有直接责任的两名时任管理人员同步予以警告处罚，体现了机构与人员“双罚”的监管导向。

根据公示的处罚信息，尚诚消费金融此次被认定的违规事项共计五项，覆盖经营全流程多个核心环节，具体包括：1. 个人贷款管理严重违反审慎经营规则；2. 未经任职资格许可实际履行职责；3. 保证金管理严重不审慎；4. 催收外包管理严重违反审慎经营规则；5. 审计管理严重违反审慎经营规则。

此次处罚同步落实了监管 “双罚制” 要求，两名时任核心业务部门管理人员因对违规事项负有直接责任，被监管部门作出警告处罚。其中，时任直营业务部资深高级经理邱晓娟、时任风险管理部资深高级经理孙茜，均因对 “个人贷款管理严重违反审慎经营规则” 事项负有责任，被处以警告。

从违规事项的分布来看，此次处罚暴露出尚诚消费金融在业务经营与内控管理上存在全链条的合规漏洞。核心信贷业务层面，个人贷款管理违反审慎经营规则，直接触碰了消费金融公司展业的核心合规红线，而直营与风控部门负责人同步被追责，也印证了该违规事项在贷前、贷中环节的管理缺位。

内控与人员管理层面，未经任职资格许可实际履行职责的违规行为，违反了金融机构关键岗位人员任职监管的硬性要求，暴露出公司在岗位准入与人员管理上的合规缺陷；审计管理严重违反审慎经营规则，则意味着公司内部监督的第三道防线失效，无法对经营中的合规风险形成有效约束与及时纠偏。

资金与贷后管理层面，保证金管理严重不审慎，潜藏着资金安全与合规操作风险；而催收外包管理严重违反审慎经营规则，更是近年来消费金融行业监管整治的重点领域，直接关系到金融消费者合法权益保护，也是监管部门持续严查的违规高发环节。

公开资料显示，尚诚消费金融成立于 2017 年，是经原中国银监会批准设立的全国性持牌消费金融公司，注册地位于上海，由上海银行作为主要出资人，联合携程等主体共同发起设立，专注于为个人客户提供消费信贷服务。

近年来，持牌消费金融行业持续处于严监管周期，国家金融监督管理总局及各地派出机构持续强化对消费金融公司的审慎监管，重点整治信贷管理不审慎、内控失效、催收违规、消费者权益保护不到位等行业突出问题。与此同时，“双罚制” 已成为监管处罚的常态化举措，在对违规机构作出处罚的同时，同步对负有直接责任的管理人员进行追责，进一步压实机构的合规主体责任与岗位人员的直接责任，倒逼行业机构完善全流程合规管理体系，规范经营行为。