WEMONEY研究室·数字金融周报|中长期存款下架潮蔓延；支付巨头纷纷押注AI支付

银行

1.央行、金监总局最新发声

6月17日，2026陆家嘴论坛在上海正式开幕。论坛上，潘功胜宣布了即将出台的政策措施。具体来看，一是完善短端利率调控机制；二是创设境外央行回购工具；三是在上海自贸区开展离岸人民币外汇交易试点；四是研究设立特定情景非银流动性支持宏观审慎工具；五是会同上海市政府和有关部门出台《上海国际金融中心发展离岸金融行动方案》；六是银行间市场数据报告库正式挂牌。此外，丁向群在会上指出，要全面强化“五大监管”，切实做到“长牙带刺”、有棱有角。以健全法制为基础，加快推动银监法、保险法修订出台，有针对性地完善监管规制，不断增强金融法制与实践的适应性。【新浪财经】

2.银行业迎数据安全合规大考

步入2026年，数据安全监管的态势明显升级。6月13日，根据中国网信网披露，国家互联网信息办公室、中国人民银行、国家金融监督管理总局等六部门联合印发《金融信息服务数据分类分级指南》，指导金融机构开展数据分类分级和重要数据识别工作。在新技术与新场景驱动下，数据要素成为金融机构发展的重要驱动力。数据流通共享的活跃，也带来了金融数据安全的更多威胁，金融机构的数据安全防护体系与治理能力正面临着前所未有的考验。据梳理，2026年以来，包含“数据安全”违规项的百万元罚单多达20余张，超过了去年的个位数水平。截至5月末，涉及“数据安全”违规的相关罚单已有55张，超过2025年全年。【证券时报】

3.银行发债“补血”账本增厚

二季度以来，银行发行二级资本债与永续债骤然提速，截至6月17日，合计发行规模9860亿元，同比增长超六成，且平均发行利率降至2%以下。与规模扩容形成对比的是，发行主体数量不增反降，且呈现显著结构性分化，国有大行、全国性股份行抢抓低利率窗口密集“补血”，城商行发行近乎停滞，农商行集体缺席。业内人士认为，这一分化态势既折射出市场信用分层加剧的现实，也体现了监管层在化解中小金融机构风险中的政策导向，预计全年二永债发行规模将维持高位，机构间的差距将进一步拉大。【中证网】

4.中长期存款下架潮蔓延

据了解，富民银行6月15日发布公告，该行即日起线上渠道2年期及以上个人定期存款产品暂停受理新的存入申请。目前，2年期及以上存款产品显示为“已下架”，只有1年期及以下等短期产品在售。与此同时，蓝海银行、亿联银行等多家民营银行线上渠道近期也显示2年期及以上存款产品“售罄”。这意味着，相关银行线上渠道的中长期（1年期以上）存款全部阶段性停售。尤其是，蓝海银行手机APP显示，该行目前线上渠道所有期限品种的人民币存款产品均显示“售罄”，仅余两款美元外币存款产品在售。【财联社】

5.中小银行股权折价拍卖难觅接盘方

京东资产交易平台披露的预展信息显示，3241.91万股邯郸银行股份有限公司股权将于6月29日10时开启竞价。该笔股权评估价8915.24万元，起拍价6240.67万元，较评估值折价三成。这并非个例。据梳理京东资产、阿里资产两大资产交易平台年内挂牌标的发现，多笔千万元级银行股权即便大幅折价出让，参与竞价的意向投资者依旧寥寥。业内人事表示，中小银行股权拍卖持续遇冷，主要原因在市场对其资产质量、流动性及收益前景的多重担忧。【证券日报】

保险

1.国寿资产跻身全球资管500强前30

近日，国际知名财经媒体机构Investment & Pensions Europe（IPE）发布“2026全球资管机构500强”榜单，65家中国资产管理机构入榜。保险资产管理公司方面，共有15家上榜，分别是中国人寿资产管理有限公司（29名）、平安资产管理有限责任公司（34名）、泰康资产管理有限责任公司（50名）、新华资产管理股份有限公司（109名）、中国人保资产管理股份有限公司（119名）、太平洋资产管理有限责任公司（131名）、太平资产管理有限公司（154名）、华夏久盈资产管理有限责任公司（170名）、大家资产管理有限责任公司（206名）、华泰资产管理有限公司（207名）、长江养老保险股份有限公司（215名）、阳光资产管理股份有限公司（250名）、中再资产管理股份有限公司（264名）、中邮保险资产管理有限公司（286名）、国寿投资保险资产管理有限公司（289名）。其中，中国人寿资产管理有限公司成为2026年版全球前30强中唯一的亚洲机构，首次登顶亚洲第一。平安资产管理有限责任公司、泰康资产管理有限责任公司紧随其后，稳居国内资管前三、全球前50行列。【金融一线】

2.3000亿银行系险企迎人事调整

继2026年1月原副总裁杜超民转任资深专员，6月10日，建信人寿官网更新的高级管理人员信息显示，三位副总裁同日发生职务变动：副总裁张威威已不在高管序列；总精算师、财务负责人职务临时负责人曾旭卸任副总裁职务；首席风险官（副总裁）、合规负责人许世融的职务表述改为首席风险官、合规负责人。半年内涉及四名副总裁的人事变动，意味着这家资产超三千亿的银行系险企，正步入战略转型的深水区。【观察者网】

3.险资年内调研A股公司超6500次

作为A股长期资金的重要代表，险资的调研动向备受市场关注。Wind数据显示，截至6月17日，年内保险机构（含保险公司和保险资管公司）合计调研A股上市公司6527次，同比下降30.5%，延续了近年来调研频次下降的趋势。险资重点关注“硬科技”及新质生产力等领域。具体来看，保险公司合计调研2895次，其中，中国人寿养老保险股份有限公司、平安养老保险股份有限公司、太平养老保险股份有限公司、长江养老保险股份有限公司和中国人民养老保险有限责任公司的调研次数均超100次，国寿养老以209次居首。【证券日报】

4.紫金财险再成被执行人

成立之初，紫金财险以“江苏金融四梁八柱”定位，依托地方国资深耕本土市场，逐步布局全国15家省级分支机构，在保险业占据一席之地。然而，公司始终在规模扩张与质量效益之间艰难平衡。一季度，公司实现营收增长，但净利大幅下滑超三成。眼下，公司新增一笔4.67万元的被执行记录，将这家低调的省级险企推到聚光灯下。5月19日，山东省潍坊市潍城区人民法院立案了一笔执行标的为4.67万元的案件，被执行人正是紫金财险。对于一家总资产超275亿元的中型财险公司而言，这笔执行金额实在算不上什么大数目。而此次被执行，只是紫金财险海量司法诉讼的冰山一角。企查查数据显示，截至发稿，紫金财险涉及司法案件高达48214条，裁判文书24412条，立案信息40424条，开庭公告42499条。【燕梳师院】

5.4名年轻“驴友”8个月骗保超百万

近日，全国首例境外旅行意外险骗保案成功告破，4名因一次旅行偶遇便合伙骗保的年轻人，被检察机关批准逮捕。去年初，这家保险公司推出了境外旅行意外险，该保险为了便于理赔，采取线上审核的方式。被保险人在境外旅游时如发生意外在当地就医，上传身份证件、就诊病历及医疗单据等材料就可以便捷地申请理赔。但产品推出还不到一年，公司就发现了“怪事儿”：该产品绝大部分的保险理赔，竟然都是投保人在同一个国家发生急性肠胃炎、感冒发烧后申请赔付，又都是在同一家医院就诊。面对民警，投保人都说了实话，在获得理赔款自留了一两千元好处费之后，剩余钱款都已转走。钱款从投保人的账户几经汇转，最终都进了杨某、陈某等4人的账户，并被日常消费挥霍。这4名嫌疑人都是二三十岁的年轻人。去年4月，4人在云南西双版纳旅游时偶遇结识。在闲聊中，陈某向另外三人透露了自己发现的“生财之道”。【险联社】

消费金融

1.中互金协会举办金融产品网络营销调研座谈会

近日，中国互联网金融协会组织召开金融产品网络营销调研座谈会。协会党委书记、秘书长马超，人民银行宏观审慎管理局和国家金融监督管理总局消保局相关负责同志出席会议。会议听取了互联网贷款业务头部平台和金融机构关于《金融产品网络营销管理办法》的落实情况和共性问题。各从业机构正在对照《办法》部署要求，全面推进自查自纠与问题整改工作，同时希望就细则落地等事项得到进一步的业务指导。会议强调，《办法》的出台是互联网金融强化监管、迈向规范健康发展的又一重要里程碑。各从业机构要提高认识、加强学习，认真落实《办法》各项规定，尽快制定整改方案并推进实施。协会将充分发挥自律管理职能，聚焦行业共性问题，通过出台自律规则、搭建案例库等方式，引导全行业统一执行尺度，配合监管部门将《办法》落实到位，督促各从业机构在过渡期结束前全面完成整改，切实保护金融消费者合法权益，推动行业规范、健康、可持续发展。【证券时报】

2.长银五八消金董事长任职资格获核准

近日，国家金融监督管理总局官网显示，湖南金融监管局核准陈明沙湖南长银五八消费金融股份有限公司董事、董事长的任职资格。公司成立于2017年1月，由长沙银行、58同城关联公司北京城市网邻、通程控股共同发起设立。早期以线下直销团队迅速起量，产品年化利率10.8%—21.6%，面向蓝领及新市民等下沉群体。这套模式的优势在于省去向第三方助贷机构支付的佣金和导流费，综合获客成本较低，客户粘性较高。截至2025年末，长银五八消金累计放款规模突破2600亿元，其中新市民群体投放超1600亿元。2025年，全年实现营业收入22.38亿元，同比下降25.05%，净利润仅0.26亿元，同比下降23.53%，较2023年峰值缩水超过96%，一夜回到“解放前”。【消金界】

3.哈银消费金融股权迎变更

近日，哈银消费金融一股东所持股权被执行转让。国家企业信用信息公示系统显示，6月10日，黑龙江赛格国际贸易有限公司所持有的2500万元股权数额已被法院执行，股权受让人为哈尔滨银行。公开信息显示，赛格贸易为哈银消费金融第六大股东，在哈银消费金融出资额为2500万元，出资比例为1.67%，这也意味着，本次股权变更后，赛格贸易将退出哈银消费金融股东行列。哈银消费金融2025年报显示，哈尔滨银行为哈银消费金融第一大股东，在该公司出资额为79500万元，出资比例达到53%。本次股权受让后，作为股权受让方的哈尔滨银行在哈银消费金融持有股权的比例将进一步提升。【大鱼财经工作室】

金融科技

1.支付巨头纷纷押注AI支付

6月17日，微信支付正式发布“AI专属卡”。这是一款专为AI智能体支付场景设计、内置于微信零钱内的产品功能。据腾讯介绍，目前，微信支付“AI专属卡”已支持在腾讯桌面办公效率智能体WorkBuddy里使用，未来还将面向更多智能体平台开放。就在微信支付发布“AI专属卡”前一天，AI版支付宝“阿宝”启动邀请测试。从支付宝AI新版界面来看，首页直观展示“阿宝”对话框与资产页面，用户可通过文字输入或语音下达指令办理各类事务。为保障用户日常使用不受影响，扫一扫、转账等高频基础功能也保留了入口。不只微信支付与支付宝，银联商务近日也正式推出了AI支付产品，依托多模态交互、精准语音识别与深度语义理解技术，可支持用户仅通过自然语言或输入文字下达指令，就能快速完成交易。目前可应用于园区食品预订、云缴费、AI点餐三大高频场景。【21世纪经济报道】

2.跨境通宝人事调整

近日，跨境通宝电子商务股份有限公司发布第六届董事会第十次会议决议公告。

在此次董事会会议中，审议通过了《关于聘任公司副总经理的议案》，同意聘任吉勇先生为公司副总经理，其任期自本次董事会决议生效之日起至第六届董事会届满之日止。本次表决结果为全票通过，同意7票、反对0票、弃权0票。值得一提的是，在人事变动的同时，跨境通2026年4月30日发布的2026年一季报数据呈现出复杂态势。公司一季度实现营业收入12.90亿元，同比增长2.91% ，显示出业务在一定程度上的稳定增长；归母净利润1.57亿元，同比增长4144.80% ，涨幅惊人，但扣非归母净利润 - 369.80万元，意味着公司主营业务的盈利能力仍面临挑战。【新浪财经】

3.山东高速信联支付人员变动

日前，中国人民银行山东省分行发布公示非银行支付机构重大事项变更许可决定信息。信息显示，山东高速信联支付有限公司相关董事任职变动获得许可。根据公示内容，许可文件编号为鲁银许准予决字[2026]第73号，许可文件名称为中国人民银行山东省分行准予行政许可决定书。此次许可内容为同意郭英军、蔡春福不再担任山东高速信联支付有限公司董事，同时批准霍林、刘咏平担任该公司董事。公开资料表明，山东高速信联支付有限公司早期便为山东高速体系内的重要支付平台，且取得了预付卡发行与受理、互联网支付等支付业务资质。值得一提的是，其预付卡发行与受理业务覆盖范围颇为广泛，已扩展至山东、北京、天津、河北、山西五省市，并围绕高速公路通行、加油、保险等垂直领域提供支付服务，在相关领域积累了一定的市场份额和客户基础。【金融虎】