加速数字化转型，苏州银行打造科技支持普惠金融的苏式典范

作为苏州地区唯一法人城商行，苏州银行深耕苏州地区，加大信贷资源向小微企业、个人工商户、小微企业主等倾斜，不断深化事业部变革，持续推进数字化转型，致力于打造“最美普惠银行”。

出品｜WEMONEY研究室

文｜刘双霞

央行在《关于深入开展中小微企业金融服务能力提升工程的通知》提到，各银行业金融机构要单列小微企业专项信贷计划，在内部资源上加大对小微企业的倾斜力度。

与国有大行和股份制银行相比，区域性银行深耕地方，具有地缘优势，因而小微贷款在总贷余额中占比更高，信贷资源向小微倾斜力度更大，成为支撑普惠金融发展的中坚力量。

作为苏州地区唯一法人城商行，苏州银行深耕苏州地区，加大信贷资源向小微企业、个人工商户、小微企业主等倾斜，不断深化事业部变革，持续推进数字化转型，致力于打造“最美普惠银行”。

贷款资源向小微倾斜

苏州银行2019年8月在深交所挂牌上市，成为境内第33家A股上市银行。

作为一家法人城商行，苏州银行以“深耕苏州，面向江苏，融入长三角”为定位，全面加大对小微企业金融业务的支持保障力度。

2021年上半年，江苏省GDP超5.5万亿，苏州GDP超万亿，区域经济基础与资源禀赋位居全国前列。苏州银行保持战略定力，深融区域经济发展。截至2021年6月末，苏州银行发放贷款和垫款余额1972.89亿元，较上年末增加162.55亿元，增幅8.98%。

上半年，苏州银行信贷资源持续向实体经济倾斜，加大民营、小微企业支持力度，将科创金融、绿色金融、人才金融作为重点大力拓展，打造“商行+投行”、平台生态、银租联动等金融模式，为客户提供优质综合金融服务。

一方面，该行公司贷款中加大对普惠小微贷款的投放力度；另一方面，个人贷款中，其增加对个体工商户和小微企业主的贷款投放。

截至6月末，苏州银行公司贷款本金1337.53亿元(不含应计利息)，较上年末增加106.24亿元，增幅8.63%。公司贷款占发放贷款和垫款本金总额的64.90%。

报告期内，该行加强对普惠小微贷款的投放力度，普惠小微企业贷款增速明显高于对公贷款增速。

个人贷款方面，截至6月末，苏州银行个人贷款本金723.41亿元，较上年末增加73.53亿元，增幅11.31%。其中，个人住房贷款较上年末增长14.94%;个人经营贷款较上年末增长15.72%，主要是增加了对个体工商户和小微企业主的贷款投放。

持续深化事业部变革

小微企业贷款不断增长的背后依托的是苏州银行不断革新的组织形式。

作为全国率先实施事业部变革的城商行，苏州银行目前依然在事业部变革的道路上不断提档升级，为银行业勾勒出新组织架构的发展典范。

2015年，苏州银行开启事业部改革，形成以公司银行、零售银行、金融市场、数字银行四大专营事业总部。

事业部变革以来，苏州银行不断加大在小微金融服务的投入。秉持“拉网式捕鱼”理念做批发金融，在平台对接和维护环节下功夫，有所侧重地实施“打捞式”经营策略；以网点为经营载体，不断为客户提供“定制式”、“管家式”的金融服务。

不少银行高管都曾公开表示，事业部制可以打破银行总分支的层次，通过条线式管理提升业务专营性和银行管理效率。

“从某种意义上说，事业部制改革成功的关键就在于风险的管理，在科学计量的基础上，对风险管理进行合理划分和授权。”对于事业部制改革，苏州银行董事长王兰凤曾公开表示。

2020年苏州银行实施事业部2.0变革，围绕“客户体验友好、合规风控有效、数据驱动转型、特色专营突破、精准管理赋能”五个方面不断完善，提升差异化竞争优势。

事业部变革使苏州银行与国际先进银行主流管理模式接轨，走在全国城商行的前列。在英国《The Banker》杂志2021年全球1000强银行中，苏州银行排名第306位。

截至2021年6月末，苏州银行资产总额4395.22亿元。上半年，该行实现净利润18.41亿元，同比增幅16.31%；实现归属于母公司股东净利润17.40亿元，同比增幅16.14%。

启动25个数字化转型项目

将变革视为追求的苏州银行，拥抱数字经济、重构创新能力、推动数字化转型也成为践行最美普惠银行的必然途径。

在2021年上半年，苏州银行持续推动数字化转型。该行启动25个数字化转型项目，对客经营转型、中后台管理转型、风险转型和基础建设等项目群协同实施。

据悉，苏州银行在事业部制架构下，建立“总行-总部-区域”的风险管理体系，确保二道防线的独立性、客观性。坚持统一授信，通过系统、人工、集团管理，将承担实质信用风险业务纳入统一风险管理体系，并按照穿透原则开展风险识别、计量、监测、管控。同时根据大额风险管理要求，建立和完善大额风险暴露体系，有效管控集中度风险。

随着各家银行大力推进金融科技战略实施，持续加大产品创新支撑和信息科技投入力度，金融科技赋能银行经营管理提升的作用逐渐显现，为银行未来高质量发展奠定基础。

数据显示，2020年银行信息科技资金总投入2078亿元，同比增长20%。

央行也要求，地方法人银行要借助信息技术手段优化信贷业务流程，鼓励开发线上产品，提升中小微企业金融服务便利度。

据披露，苏州银行每年科技投入不低于营业收入的3%，科技监管评级为城商行最高等级2B级。苏州银行在持续夯实底层数据基础的同时，引进多样化外部数据源，丰富底层数据类别，为授信全流程提供决策依据。

从数据来看，苏州银行资产质量表现良好。2021年上半年，苏州银行不良余额与不良贷款率实现“双降”。6月末，苏州银行不良贷款余额25.12亿元，较年初下降0.80亿元，不良贷款率1.22%，较年初下降0.16个百分点，创8年来最优。

天风证券研报指出，苏州区域经济发达，居民富足，苏州银行资源禀赋优势明显。新三年规划中，该行继续坚守“以小为美，以民唯美”，推动事业部2.0改革，具备较强成长性。