文｜马小
编辑｜刘鹏
今年4月，国家金融监督管理总局发布《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》（下称《助贷新规》），其中规定，商业银行应当加强互联网助贷业务贷后催收管理，发现存在违规催收行为的，应当及时纠正，情形严重的，应采取终止合作等措施。
新规下发数月后，腾讯财经获悉，助贷业务在7月份迎来新一轮强监管，24%的利率红线被再次强调，且不准重复放贷。业内多位人士透露，此次监管风暴因货运平台满帮集团催贷而起。
但满帮集团否认了这一说法，并回应称，“不是我们平台”。
满帮集团成立于2017年11月，由江苏满运软件科技有限公司（运满满）与贵阳货车帮科技有限公司（货车帮）战略合并而成，2021年6月登陆纽交所。
资料显示，满帮拥有“司机贷”、“货主贷”等产品，主要面向货主、司机提供贷款、保险等金融服务，其中信贷业务主要由旗下的贵州货车帮小额贷款有限公司提供。
满帮财报显示，今年第一季度，因对信贷解决方案的需求不断增加，其增值服务的营业收入较去年同期增长超过13%。
根据其2024年财报，信贷业务为其增值服务板块中的核心，2024年增值服务收入为人民币17.84亿元，较2023年增长29%。满帮解释称，增值服务收入增长主要由于信贷解决方案及其他增值服务收入增加。截至2024年12月31日，满帮集团表内贷款余额为42亿元，同比增长19.28%。
此前2023年11月，满帮旗下贵州货车帮小贷因“未告知用户不良信息”被央行处罚37万元。此外，根据消费日报报道，满帮在实现业绩高增的同时，互联网平台上和满帮金融业务相关的投诉不少，包括贷款综合年化利率超24%，以免费办ETC名义为用户办理贷款，以及司机因贷款逾期被限制在平台上接单等等。
消费日报援引中国裁判文书网的裁判文书显示，除利息外，货车帮小贷还向“司机贷”的借款人收取“平台服务费”，从而推高了综合贷款年化利率水平。而贷款合同约定的高达36%的逾期罚息收取标准更是超出法律保护的利息范围，未获得法院的支持。
实际上，除了对违规催收的严监管，《助贷新规》对商业银行互联网助贷业务的高费率、信息不透明、捆绑销售等问题也作出了监管要求。其中规定，商业银行应当在合作协议中明确平台服务、增信服务的费用标准或区间，将增信服务费计入借款人综合融资成本，明确综合融资成本区间，同时明确平台运营机构不得以任何形式向借款人收取息费，增信服务机构不得以咨询费、顾问费等形式变相提高增信服务费率。
2017年，最高人民法院发布的《关于进一步加强金融审判工作的若干意见》中明确提出，金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持。
在这样的背景下，不少助贷平台采用“24%+权益”模式，通过咨询费、服务费、搭配销售等方式变相收取超过24%的贷款利率。
《助贷新规》再次明确，商业银行应当完整、准确掌握增信服务机构实际收费情况，确保借款人就单笔贷款支付的综合融资成本符合《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》等有关规定，切实维护借款人合法权益。这也意味着后续“24%+权益”的模式或难以为继。
WEMONEY研究室
