苏州银行2021年三季报出炉: 规模、净利持续两位数增幅 不良率创8年新低

WEMONEY研究室WEMONEY研究室2021-10-30 08:56 数字金融
近日,苏州银行公布2021年三季度报告。

近日,苏州银行公布2021年三季度报告。2021年前三季度,苏州银行坚持高质量发展的工作主基调,以服务和效率提升为重点,以资产质量持续优化为保障,落实疫情防控常态化,加强政策研究落地,加快结构调整,做大做实客户群,稳步推进数字化转型和经营管理创新。

双数增幅:规模和净利润凸显良好态势

三季度报显示,苏州银行始终保持稳健的经营发展态势,资产规模、归母净利润保持两位数增长。截至2021年9月末,苏州银行资产总额4440.87亿元,较年初增幅14.44%;吸收存款2730.28亿元,较年初增幅9.16%;发放贷款和垫款1987.68亿元,较年初增幅9.80%。报告期内,实现归属于上市公司股东的净利润24.62亿元,同比增长3.60亿元,增幅17.12%,其中第三季度归母净利润7.22亿元,同比增幅19.57%。延续上半年发展良好态势,苏州银行持续推进中间业务稳步发展,报告期内,苏州银行实现手续费及佣金净收入8.81亿元,同比增长1.59亿元,增幅21.96%。

发力:资产和负债端稳固上行趋势

资产方面,发放贷款和垫款较年初增幅9.80%,其中公司贷款和垫款达到1390.94亿元,增速达12.97%,个人贷款和垫款692.19亿元,增幅6.51%。今年以来,苏州银行发挥行业专长,建立覆盖绿色信贷、绿色直接融资、碳金融的多层次立体化业务体系,“绿色乡村”“绿色智造”“绿色消费”对应的一、二、三产业绿色金融发展格局开始浮出水面,为建设绿色低碳的“美丽苏州”跑好金融“接力棒”。而苏州作为全国制造业首屈一指的强市,苏州银行在产融结合、支持中小民企方面,各类政府类、供应链平台化批量获客模式被深入发掘。以“明智达”“融畅”系统为代表的法院及破产管理人业务、促进农村集体经济创新转型的三资监管平台等,先后成为苏式平台家族的新佼佼者。智能制造产业升级支持方面,锚定生物医药、航空航天、人工智能、新材料等新兴产业,为科创企业提供“全生态环境管理”。

负债方面公司存款采用同业差异化利率政策,提升业务竞争力,扩大市场影响力,推动公司存款规模的稳步增长,公司存款1432.73亿元,较年初增加105.21 亿元,增幅7.93%。个人存款依托本地优势资源,充分运用理财释放效应与代发沉淀效应,加强队伍专业化建设和网点的产能提升,推动个人存款的持续增长,个人存款1116.78亿元,较年初增加121.05亿元,增幅12.16%。值得一提的是,苏州银行在社保卡方面的布局可谓底蕴深厚,尤其是围绕医疗就诊、交通出行、旅游观光、文化体验方面形成的“慧品牌”逐渐深入民心,财富管理方面以“养老财富规划”为核心的综合养老服务体系也开始发力。

双降持续:资产质量保持稳健向好形势

苏州银行在明确风险偏好和风险管理总目标的前提下,差异化制定各业务条线风险策略,形成风险为先的集团共识。通过实施全面风险管控工作,持续优化整体贷款质量,增强风险抵补能力,完善风险处置方式。截至报告期末,苏州银行不良贷款较年初下降1.53亿元,不良贷款率也由年初的1.38%将至三季度的1.17%,下降0.21个百分点,正常类贷款占比较年初提高0.52个百分点,关注类贷款占比较年初下降0.31个百分点。在不良贷款余额和不良贷款率保持双降低的同时,不良率也刷新了2014年以来的最低水平。此外,该行拨备覆盖率410.43%,较年初提升118.69个百分点;拨贷比4.80 %,较年初提升0.78个百分点,资产质量持续保持在稳定水平。核心一级资本充足率10.42 %,一级资本充足率10.46 %,资本充足率13.14 %;流动性比例68.13%,流动性覆盖率148.07 %,各项指标处于稳健合理水平,风险抵补能力不断增强,形成了相对雄厚的资产安全垫。

事实上,根植于苏州这一座宝藏城市,苏州银行的成长高点来源于这座城市的发展着力点,而苏州银行所引流的金融活水也不断滋润着这座城市的经济沃土。以政策红利为契机,苏州银行围绕自贸区,通过跨境金融、科技金融、供应链金融提供更加专业高效的本外币一体化金融服务。围绕长三角一体化,设立绿色支行,积极服务贸易企业、跨境电商、生产型企业,主动融入上海国际金融中心建设。以“产才融合”为抓手,打通政府与银行对人才的服务体系,累计发放高层次人才卡3289张,构建金字塔形人才客群目标。以国货消费为赛道联合吴晓波频道打造“苏州新国货地图”和“江苏新国货地图”,通过新国货综合金融服务方案、“直播贷”专项金融产品以及信用卡和消费金融服务方案,推动苏州首店经济、首发经济、老字号国货焕新。以数字人民币为机遇,将数字人民币钱包作为触客新渠道,挖潜苏工惠、常熟服装城、数字车生活三大数字人民币应用场景,夯实服务客户电子化水平。随着前不久苏州市第十三次党代会上六个围绕、十项工作的全面铺开,与这座城市同频共振的苏州银行同样未来可期。

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