科技手段强化金融支持 渤海银行获第二届长三角金融科创大赛“最佳应用奖”

WEMONEY研究室WEMONEY研究室2022-05-20 13:30 数字金融
渤海银行股份有限公司凭借“基于联邦学习的小微企业线上信用贷款大数据风控体系”项目从503个报名项目中脱颖而出、斩获佳绩,荣获大赛“2021中国金融机构最佳应用奖”。

日前,在刚刚落下帷幕的2022年第二届长三角金融科技创新与应用全球大赛上,渤海银行股份有限公司(以下简称“渤海银行”)凭借“基于联邦学习的小微企业线上信用贷款大数据风控体系”项目从503个报名项目中脱颖而出、斩获佳绩,荣获大赛“2021中国金融机构最佳应用奖”。

此次大赛是由华东师范大学与《金融电子化》杂志社联合发起主办的,渤海银行在经历了为期半年的入围评选、线上路演等环节的激烈角逐后,从众多机构中脱颖而出。本届大赛以“前沿科技推动金融业发展”为主题,聚焦数字化转型,以“需求谋创新”为着力点,关注数字化背景下金融产业在引领经济转型中所发挥的力量。此次获奖也标志着渤海银行以数字化转型为契机,不断强化金融创新的科技武装和数据加持,在业务中不断探索与钻研,在部分领域理论转化为实践的研究成果取得行业认可。

科技为犁 知行合一深耕业务发展

金融科技赋能商业银行转型发展是深入的、深刻的和深远的。作为旗帜鲜明推进以金融科技为首的“七大新基建”工程的股份制银行,渤海银行对金融科技的高度重视及高效应用从此次大赛便可见一斑。

在此次大赛中脱颖而出的渤海银行“基于联邦学习的小微企业线上信用贷款大数据风控体系”项目,在技术方面不同于业内常用的解决方式,创新引入了联邦学习(Federated Learning)的技术,不仅可以最大限度保证数据安全,同步还可实现不同数据源头同步进行有价值的数据挖掘,形成多方数据资源共通共享,打破数据孤岛,解决了小微企业风险管理中及时、全面地获取有效数据的痛点。

该项目方案从数据、模型和业务层面也进行多维度创新,并利用经营弹性(Resilience)评估方法评估小微企业受疫情影响程度以及在疫情周期中生存的“韧性”,来弥补传统企业风控模型,为小微企业线上信用贷款提供了一个创新数据驱动型解决方案,将有效解决“融资难、融资贵、融资慢”的难题,全面支持实体经济发展。

从数据来看,截至2021年末,渤海银行信息科技部在册人数共709人,同比增长75%,科技人员占比业已达到7.32%;2021年全年科技投入高达9.45亿元,同比增长68.75%。

在追寻前沿科技的同时,渤海银行也高度重视科技与业务发展的有机结合。以普惠金融业务为例,该行始终致力于发挥政府信息、大数据的作用,通过金融科技手段全面汇聚不同渠道信息,考虑小微企业用款“小、频、急”的特点,实现申贷、审批、还款等服务的线上化、自动化,促进经营模式实现“线上线下融合”。

把握科技手段以推动经营与服务全面升维,渤海银行始终走在行业前列。在“四五”战略发展规划的指导下,渤海银行将继续通过创新技术和理论的引入,助力小微企业风控、实现精准营销,着力解决小微融资问题,持续深入推进数字化转型,切实提升服务实体经济实力,加快实现高质量发展转型提供理论和实践支撑。

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