互联网金融开启常态化监管，贷款超市会是下一个整改对象吗？

近日，央行党委书记、银保监会主席郭树清在接受新华社采访时表示：“14家平台企业金融业务专项整改已经基本完成，少数遗留问题也正在抓紧解决”。在此之前，中央经济工作会议强调：要大力发展数字经济，提升常态化监管水平，支持平台企业在引领发展、创造就业、国际竞争中大显身手。

2022年初，国家发改委等部门联合印发《关于推动平台经济规范健康持续发展的若干意见》指出：坚持发展和规范并重，坚持“两个毫不动摇”，建立健全平台经济治理体系，构建有活力、有创新力的制度环境，促进平台经济规范健康持续发展。

2021 年4 月底，中国人民银行发文约谈13 家头部网络平台（这次公告是14 家），包括腾讯、度小满金融、京东金融、字节跳动、美团金融、滴滴金融、陆金所、天星数科、360 数科、新浪金融、苏宁金融、国美金融、携程金融。

不难发现，国家在支持平台经济发展的同时，又坚持发展和规范并重。可以预见的是，随着14家平台基本完成整改，2023年平台企业将迎来稳健发展，金融业务也将在监管下重现活力。

开甲财经注意到，13家平台企业多数均涉足互联网贷款，且除自营贷款/助贷品牌外，部分平台还涉足贷款超市业务，即平台企业为第三方借款平台引流。

贷超推荐的借款平台正规吗？他们是否具备网络贷款资质？

例如，携程金融的借钱优选页面显示，其为融e钱包、榕树贷款（数融小贷）、翼支付-借钱（众安小贷）、车主用钱、白猫贷、金美信极速贷（金美信消金）等平台引流。

小米应用商店显示，融e钱包由鹰潭高新技术产业园区汇鑫小额贷款股份有限公司（简称“汇鑫小贷”）开发运营，最近更新时间2023年1月13日。而汇鑫小贷控股股东为力蕴汽车咨询服务（上海）有限公司（持股98%），而力蕴汽车的唯一股东为美利车金融旗下的华昌融资租赁。

但腾讯应用宝显示，融e钱包由重庆市渝中区科融小额贷款有限责任公司（简称“科融小贷”）开发运营，最近更新时间2023年1月14日。工商资料显示，科融小贷唯一股东为重庆甲乙货运代理有限公司，实际控制人为鲁守兵。

车主用钱由易鑫集团与合作伙伴共同推出的车辆融资服务，产品年化综合融资成本约为10.88%-24%之间。值得注意的是，易鑫集团旗下只有融资租赁牌照，并无网络贷款资质。

有网友反映，在实际经营中，易鑫车抵贷（车来财）还是签融资租赁合同，将车主变成了承租人，将车辆所有权变更至易鑫名下。另外，抵押贷款定价（车辆评估价）6万元，却以首付租金名义扣除1.8万元砍头息，实际只到账4.2万元。

与其他几个借款平台相比，白猫贷似乎是个新面孔。

公开资料显示，白猫贷由广州市智度互联网小额贷款有限公司（简称“智度小贷”）开发并运营。工商资料显示，智度小贷成立于2017年9月22日，注册资本5亿元，法定代表人胡洁清，唯一股东为A股上市公司智度股份（000676.SZ）。

小编下载白猫贷并尝试申请借款发现，页面提示“白猫贷咱不能提供借贷服务，为您推荐以下产品”。小编又尝试向杭州闪盈科技有限公司开发运营的“逸享花”申请借款，但其又是一家贷款超市，特别推荐的“铂银贷”显示“今日已满”。

与此同时，逸享花又向小编发来短信，您申请的额度已满额，已为您匹配武汉禹创浩麒科技有限公司客户经理为您服务。这也意味着，小编的个人信息又被逸享花卖给了第三方助贷机构。企查查数据显示，杭州闪盈科技有限公司旗下共有三款APP，分别为普咚花、普咚展业-信贷销冠开单助手、逸享花。

智度股份（000676.SZ）公布的2021年度报告显示：智度股份（000676.SZ）主要从事互联网媒体业务、数字营销业务及其他业务（包括互联网金融业务）。

2021年，智度股份实现营业收入56.82亿元，同比减少46.98%；实现归母净利润1.33亿元，同比增长104.60%。报告期内，互联网媒体业务的毛利率高达38.33%，数字营销业务的毛利率只有5.62%，而其他业务的毛利率达到24.90%。

年报披露，智度小贷自主研发了基于AI、大数据技术的互联网小贷系统、风控决策引擎、运营管理系统、智能引流平台，并通过互联网线上展业，开展小额分散的普惠金融业务。智度小贷在展业过程中严格按照相关金融监管机构要求，审慎展业，所有客户均是智度小贷依托智度股份在数字营销领域的行业经验及资源能力，通过互联网自主获取，贷款业务小额分散，坏账率较低。

2021年，智度小贷累计发放贷款566.81万笔，放贷金额28.62亿元。报告期内，智度小贷实现营业收入1.62亿元，同去年增长161%。截至2021年末，智度小贷的贷款及垫款总额4.47亿元。

智度股份2021年年报披露，报告期内，智度小贷一年内到期的发放贷款及垫款信用减值损失2815.55万元。据此计算，截至2021年末，智度小贷的不良贷款率为6.30%。

2022年上半年，智度股份实现营业收入15.36亿元，同比减少55.63%；实现归母净利润7847.69万元，同比减少12.29%。报告期内，互联网媒体业务的毛利率高达40.20%，数字营销业务的毛利率只有6.99%，而其他业务的毛利率达到37.06%。

其中，互联网媒体业务营业收入为5.02亿元，占营业收入比重为32.71%；数字营销业务营业收入为9.88亿元，占营业收入比重为64.35%；其他业务营业收入为0.45亿元，占营业收入比重为2.94%。

值得注意的是，虽然2022年上半年其他业务营业收入只有0.45亿元，但与2021年其他业务营业收入0.29亿元相比，同比增长了56.26%。

智度股份2022年半年度报告显示，截至报告期末，智度小贷的贷款及垫款总额3.83亿元。报告期内，智度小贷一年内到期的发放贷款及垫款信用减值损失759.62万元。据此计算，截至2022年6月末，智度小贷的不良贷款率为1.98%。