反洗钱业务违规成上半年被罚最多理由，城农商行上半年罚单金额合计2.9亿元

出品｜WEMONEY研究室

文｜王彦强

2025年上半年，银行业罚单趋缓。

据企业预警通数据显示，2025年上半年（以罚单公布时间为准），国家金融监督管理总局、央行以及外汇管理局3家监管机构共对578银行业金融机构（含分支机构）开出1087张罚单（机构罚单），累计罚没金额7.61亿元。

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其中，农商行以2.22亿元罚单金额，位居上半年银行业罚单榜首位。国有行、股份行、城商行和村镇银行分别以1.82亿元、1.6亿元、6771.96万元和5283.89万元紧随其后。

在罚单数量方面，农商行上半年共收到323张罚单，同样排在罚单榜榜首，国有行、村镇银行、股份行和城商行则以271张、151张、149张和91张罚单数，分列第二至第五名。

整体来看，今年上半年，监管的罚单数量和金额都较上年同期明显下降。而值得一提的是，农商行的大额罚单金额要超城商行，且被罚理由也有很大不同。2025年上半年，城商行和农商行罚单金额合计2.9亿元。

城商行东莞银行领一张425万罚单

在城商行中，最大罚单给到了东莞银行。

2025年1月3日，东莞银行，因贷款三查不尽职导致贷款资金被挪用、票据业务贸易背景及保证金来源审核不严、个人消费贷产品存在合规漏洞、同业投资资产分类不准确，投前调查不尽职、向“四证”不全的项目提供融资等，被国家金融监管总局东莞分局罚款425万元。

在大额罚单的加持下，东莞银行上半年合计被罚540万元，排在城商行第一位。

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而上海银行则以501万元的总罚没金额排在城商行第二位。其中，有一笔罚单金额较大，在2025年1月2日，上海银行因贷款管理严重违反审慎经营规则、代理销售业务严重违反审慎经营规则，被上海金融监管局罚款200万元。

邢台银行以470万元的罚没金额排在第三位。在2025年5月14日，邢台银行因贷款风险分类不准确、不良贷款管理不审慎，被国家金融监管总局邢台监管分局罚款285万元。同期，该行又因贷款“三查”制度落实不到位、存在空转套利行为，被国家金融监管总局邢台监管分局罚款150万元。

广州银行排在第四位。其中，在2025年1月3日，广州银行中山分行，因贷款严重违反审慎经营的规则、违规收费，被国家金融监督管理总局中山金融监管分局，罚款220万元。

北京银行排名第五位。在被罚的6张罚单中，有两张过百万。其中，在2025年5月9日，北京银行南昌分行，因贷款管理不到位；违规调整还款计划；贷后管理不到位，被国家金融监管总局江西监管局罚款170万元。

2025年3月6日，北京银行乌鲁木齐支行，因违反支付结算业务管理规定; 违反征信管理规定；违反反洗钱管理规定，被中国人民银行新疆维吾尔自治区分行，警告，并处罚款133.5 万元。

此外，江苏银行、四川天府银行、赣州银行、宁波东海银行和温州银行的罚单金额分列第六至第十位，罚单金额分别为389.03万元、360万元、338万元、240.60万元和225万元。

值得一提的是，后5家城商行在上半年的大额罚单数量都是一个。其中，四川天府银行的大额罚单金额最大。在2025年2月13日，四川天府银行成都分行，因违反账户管理规定，被中国人民银行四川省分行罚款350万元。

农商行北京农商行被罚没902.27万元居榜首

在农商行中，最大罚单给到了北京农村商业银行。

2025年1月10日，北京农村商业银行，因提供虚假的或者隐瞒重要事实的统计资料；违反账户管理规定；违反收单业务外包管理规定；违反清算管理规定;违反代收业务管理规定;违反反假货币业务管理规定;占压财政存款或者资金;违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定;未按照规定履行客户身份识别义务；与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户等十项违法违规行为，被中国人民银行北京市分行罚没902.27万元。

在大额罚单的加持下，北京农村商业银行以960.9万的罚单金额排在农商行第一位。

数据来源：企业预警通

而佛山农村商业银行以902万元的罚款总金额排在农商行第二位。其中，在2025年1月2日，佛山农村商业银行，因贷款业务严重违反审慎经营规则、监管标准化数据报送错误、违规收费、贷款风险分类不准确，被罚款880万元。

上海农村商业银行（上市农商行）排名第三，罚款总金额875万元。在2025年3月12日，上海农村商业银行，因高管人员未经任职资格许可即履职、绩效薪酬管理严重违反审慎经营规则、未对集团客户授信实行统一管理、互联网贷款管理严重违反审慎经营规则、漏计包销方式承销债券的市场风险资本、开展理财业务违反公平交易原则、未收取合格投资者认定的相关证明材料等18项违法违规行为，被上海金融监管局罚款860万元。

第四名为浙江临安农村商业银行，被罚金额合计380.15万元。其中，在2025年2月7日，浙江临安农村商业银行，因违反金融统计管理规定；违反反假货币业务管理规定；违反人民币流通管理规定；占压财政存款或者资金；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；未按照规定履行客户身份识别义务等十项违法违规行为，被中国人民银行浙江省分行警告，并处359.25万元罚款。

第五名为浙江桐乡农村商业银行，被罚金额合计345万元。其中，在2025年5月30日，浙江桐乡农村商业银行股份有限公司，因发放不符合条件的固定资产贷款、贷款实际用途和合同约定不符；流动资金贷款管理不审慎，贷款实际用途和合同约定不符，被罚款120万元。

值得一提的是，重庆农村商业银行（上市农商行），排在农商行罚单第九名。其中，在2025年1月9日，重庆农村商业银行，因办理经常项目资金收付，未对交易单证的真实性及其与外汇收支的一致性进行合理审查；违反规定办理资本项目资金收付；违反规定办理结汇、售汇业务等6项违法违规行为，被国家外汇管理局重庆市分局警告，并罚没295.86万元。

整体来看，农商行排名前十的银行罚单总金额要大于城商行，且城商行和农商仅是前三名银行机构的罚单金额较大。

结语

2025年上半年，金融监管部门持续强化对银行业的合规管理。

WEMONEY研究室梳理监管罚单中发现，在针对城商行的罚单中，信贷业务违规、内控制度不健全、票据业务违规、反洗钱业务违规和支付结算业务违规成主要违规类型。其中，信贷业务违规的罚单数量为39张。

城商行的十大违法违规理由

而针对农商行的罚单中，信贷业务违规、反洗钱业务违规、内控制度不健全、支付结算业务违规和数据保送与治理规范成主要违规类型。其中，反洗钱业务违规涉及的罚单为116张，而支付结算业务违规和数据报送与治理规范涉及罚单也有70张和55张。

农商行的十大违法违规理由

展望2025年下半年，银行业监管将持续高压态势，信贷业务合规管理（特别是普惠和绿色贷款风险）、房地产贷款资产质量稳控、以及内控数字化转型或将成为核心监管焦点，以系统性筑牢风险防线。