出品｜WEMONEY研究室

文｜林见微

2026年开年，金融监管的“铁拳”持续落下。近日，中国人民银行浙江省分行和四川省分行接连开出罚单，两家民营银行——温州民商银行与四川新网银行因多项违规行为受到行政处罚，合计罚款超过220万元。这并非孤例，数据显示，2026年开年以来，银行总行及其分支机构已收到数百张罚单。在“强监管、防风险”成为常态的背景下，民营银行的合规之路也面临严峻考验。

民商银行：触及反洗钱红线，被重罚188.8万元

根据中国人民银行温州市分行行政处罚信息公示表，温州民商银行存在四项主要违法违规行为：违反金融统计管理规定；违反账户管理规定；违反征信管理规定；未按照规定报告可疑交易。其中，“未按规定报告可疑交易”直接触及金融机构反洗钱的核心义务，是监管处罚的重中之重。

值得注意的是，这已是该行第二次领到百万级罚单。早在2021年，民商银行就曾因贷款业务等六项严重违规，被原银保监会罚款225万元。此次再遭重罚，暴露出其在内控合规管理上存在反复出现的漏洞。

从经营数据看，民商银行处境堪忧，近两年业绩下滑明显。2024年，民商银行实现营收0.97亿元，同比下滑1.01%；净利润2.81亿元，同比大幅下滑44.32%。2025年前三季度，该行实现营业收入7.05亿元，同比下滑16.06%；实现净利润2.84亿元，同比大幅下滑28.38%。

更值得警惕的是，该行在2025年第三季度出现了单季亏损，亏损额达4540万元。截至2025年9月末，温州民商银行总资产为518.57亿元，不良贷款率为1.77%，较年初上升了0.34个百分点；拨备覆盖率为150.58%，较年初下降了40个百分点。业绩下滑与合规问题叠加，使其发展前景蒙上阴影。

新网银行：涉金融科技违规，遭警告并罚款

中国人民银行四川省分行行政处罚决定信息公示表显示，四川新网银行存在三项违法行为：违反账户管理规定；违反金融科技管理规定；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定。

新网银行于2016年12月28日正式开业，注册资本30亿元，由新希望集团、小米等股东发起设立，是全国第七家民营银行。此次罚单中“违反金融科技管理规定”一项尤为引人注目。随着金融数字化转型深入，监管部门对金融科技领域的合规要求正在不断加强，此类罚单已覆盖国有银行、股份制银行、城商行、农商行等多种类型机构。

这已是新网银行成立以来第四次吃到罚单。此前三次分别为：2021年7月曾因“未按照规定履行客户身份识别义务”等4项违规被罚630万元；2022年4月因“违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定”被罚20万元；2022年8月因“未按要求向监管部门报告重大风险事件，公司类贷款贷后管理不尽职”等违规被罚199万元。加上此次罚单，新网银行四次累计被罚882.7万元。

与民商银行的颓势不同，新网银行保持了相对稳健的增长。2025年上半年，新网银行实现营收34.12亿元，同比增长14.19%；实现净利润4.86亿元，同比增长21.8%。截至2025年6月末，新网银行总资产1056.96亿元，较2024年末增长1.99%，成为第5家总资产超千亿的民营银行。

监管合规高压持续，金融科技成新焦点

此次两家民营银行被罚，是2025年金融严监管态势的延续。根据企业预警通数据，2025年银行业共收到6500余张罚单，累计被罚超26亿元，被罚银行约1100家。

进入2026年，监管强度有增无减。从违规类型看，反洗钱、征信管理、金融统计、账户管理成为监管重点。数据显示，2026年2月，人民银行公示的148张罚单中，反洗钱相关违规频次最高，达74次，占比22.29%。这与民商银行“未按规定报告可疑交易”等违规行为高度吻合。

值得注意的是，新网银行罚单中的“违反金融科技管理规定”，反映了监管的新动向。据统计，2025全年已有56个金融科技相关的罚单。

开年以来，除了新网银行，中国银行承德分行、广东华兴银行以及多家农商行也因“违反金融科技业务管理规定”收到监管罚单。

2026年金融监管的核心是实现“机构监管、功能监管、穿透式监管、持续监管”全覆盖。针对民营银行，监管要求清晰明确：严禁异地无序展业，坚守属地经营；严控股东资质与关联交易；规范互联网贷款与助贷业务，银行必须实现自主风控；刚性约束资本充足率、不良率等核心指标。

当前，民营银行正站在转型的关键十字路口。过去“高息揽储—高息放贷”的模式难以为继。一方面，市场利率持续下行，存款利率全面进入“1时代”；另一方面，助贷新规要求小额贷款综合融资成本不得超过年化24%。民营银行必须依靠精细化的运营管理和精准的风险定价能力，踏踏实实赚“慢钱”。