北漂春节返乡存款大比拼,隐匿在四五线的“富豪”

WEMONEY研究室姜研2021-02-24 14:50 大健康
年轻人一方面过度消费,另一方面不善于理财。

春节,对于中国人来说,无疑是最重要的节日。一年365天都可以说忙,只有春节,能放弃诸多借口,或陪家人朋友,或驻足放空。

今年春节,笔者返乡后发现,在大城市孤单只影,听到的故事多是别人口中的道听途说,丰富程度远不如在老家听来的畅快,那才是真实的例子,鲜活的人生。

笔者的家乡是一个四五线的小县城,常住人口只有十万,在回乡的几天时间里,听到了各种关于钱的故事,有春节前几十万买的理财打水漂,有人怀揣几十万买定期……这样鲜活的故事不胜枚举,小人物的故事,平凡又真实,或多或少也有自己的影子。

1. 四五线城市的理财观

求稳不逐利

很多人不理解在趋之若鹜的大城市打拼有什么好,事实上能留下来的只占很少一部分,大部分人多是挣几年钱后返乡。笔者的一位同学,夫妻俩都是北漂,住着三家合租的通州三居室,在北京这几年攒下大几十万,两口子很少买衣服,一日三餐白水煮面,清粥白菜,就这么熬过来了。

笔者的领导曾谈过,他当年在北京混了几年觉得还是不稳定,回家乡后首选考当地的公务员。当然,后来他毅然放弃铁饭碗,二次进京,现在在大城市站稳了脚跟。

并不是所有人都有放弃铁饭碗的勇气和决心,选择在家乡也就选择了安稳。笔者的高中同班同学,2015年大学毕业,直到2020年才考上当地地铁的特勤,属于半体制内。或许有些人很不理解,一个男生执著7年,就为了能有个每月3000元的铁饭碗。这样人不在少数,笔者身边有很多同学毕业后为了能捧上铁饭碗,长时间没工作没收入,遭旁人多年的议论和冷眼。

笔者了解到,本地公务员工资大约在4000-8000元之间。对小城市的青年来说,各方开支小,再加上大多数父母都配置了房、车,许多90后、00后并不在乎工资多少,没有压力自然选择最稳妥的生活方式,甚至铁饭碗是许多小城适婚青年的首选条件。

父母配备车房+铁饭碗,是小城市一般青年最优的生活。笔者身边的北京人,家底不错的大部分也在体制内工作,外地人进体制内的目的一般为户口,普通打工人还是选择大厂或者是薪资更高的企业。

大城市工作的机遇和待遇更为公平和合理,而回乡工作的选择很少,体制内的铁饭碗像公务员、教师、银行柜员等属于热门稀缺岗位,部分岗位需要人脉关系。

虽然大城市打工人为钱,小城市青年为生活,但很多小镇青年的存款并不比打工人少,而且理财方式也大有不同。

笔者的一位90后亲戚在当地县城工作,某城商行的理财经理,月薪5000-10000元,有房有车,手里近三十多万的存款,一部分配置于定期存款,一部分买了银行理财。笔者和她多次谈论到股市、基金等,可以有选择性的分散投资,她的态度很坚决,不进股市,宁可少点利息,也不愿担风险。

手握几十万的小镇青年如果不投资实业,首先考虑的是保本,其次才是收益。但同样手握几十万的大城市打工青年,笔者的女同事,全部投资于股市,凭借自己的专业和工作优势,手里的本钱越滚越多。照她的话来说“假如我买了房产,投入股市的本金就会折损大半,收益也会缩水,阻碍我利滚利的进程,雪球是越大越好滚。”女同事的人生追求是实现财富自由。

笔者的另一位女生朋友却不这么看,她于2019年9月购置了太原的一处130平价值100多万的房产,同时在天津还有一套房,两处房子月供需还10000多元,夫妻俩两年还房贷近50万元,目前两处房子仅剩下45万元贷款。笔者听了很是震惊,如果是笔者的女同事,恐怕这五十万早就进股市了。

笔者问道,为什么不把钱买了理财,或者是定期存款。朋友坦言,目前她老公在国外工作,回国后年薪肯定要大幅下降,到时候还款压力也会随之陡增,考虑到以后窘境,就将两年存款全部还了房贷。笔者的另一位发小,把二十万存了定期,宁愿吃银行微薄的利息也不愿投资。

小城市的大部分青年宁愿维稳,也不愿风险投资,当然也有投资和消费至上的人群。

2.大城市打感情牌骗钱

小城市造富梦骗钱

春节期间一则传闻:12名女性,其中还有阿里的女员工,被同一个初中文化的男子诈骗4000多万,连续数天上热搜。

听着不可思议,据微博网友爆料,犯罪嫌疑人使用奥迪、保时捷等车辆在阿里公司附近开滴滴顺风车,接近阿里受骗女员工并添加微信好友后,有目的地展开追求,确立关系后通过资金周转、公司偷税漏税被查等借口,骗取受害人财产共计1940万人民币,102万美元。

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(网图)

最令人震惊的是,该男子只有初中文化,结过三次婚,从网传的照片来看该男子的穿衣品味甚至可以说是“屌丝”,这样一个人,将阿里的高学历员工玩弄于股掌,甚至还有女员工要为其离婚,该名女员工为男子投了1000多万元。

同样是骗钱,笔者身边的受害人困于造富局。笔者的小学同学小赵被骗了将近100万,其中多半资金来源于银行和民间贷款。

这场骗局由笔者小学校长儿子小贾策划,他于四五年前开始民间众筹资金,去周边几个县城投资地产等工程项目。小赵说,前几年每年都有按时给收益,比民间借贷利息收益高很多(当地是一分五的利息),他在吃了定心丸后越投越多,甚至借钱投资。

县城人员流动不大,口口相传,小贾几年下来筹集了数千万资金。直到2020年,资金突然崩盘,拖欠了很多人钱,小赵在内的投资人才慌忙报案。小赵说,最后小贾以非法集资罪被判刑,涉及的资金超1000万,父母主动帮忙还了大部分欠款,因此才减少量刑。据知情人士交代,小贾的这些钱前几年还是正规的做投资,后来发现还不上大家钱,就买了很多虚拟币、炒期货甚至是赌博,直到亏损东窗事发。小赵目前还在四处借钱,拆东墙补西墙还债。

像小赵这样贷款投资的不是少数,让笔者想起年前报道的海航通信理财爆雷事件(),文中的杨先生是通过透支信用卡近二十万购买理财,海航爆雷后,有五十万基本打了水漂。

杨先生透露,目前海航通信还是让投资人等消息,有内部消息传言,大概三到五年会优先兑付一部分小额投资人。有多位投资人表示,深圳分公司已经跑路,北京分公司人员也不知所踪。

大城市的杀猪盘比比皆是,小城市被投资骗局骗惨的同样不在少数。拿笔者来说,作为大城市的打工人,对于各种投资骗局,或许得益于工作和了解的金融产品要多,当面对“小赵骗局”自然不会轻信不合理收益。

对于小赵、杨先生、笔者的亲人等来说,接触互联网金融少,要么是一味抗拒,要么就会上当。

笔者的一位自媒体朋友对阿里女员工被骗事件发文感慨道,做梦的人太多,脚踏实地的人太少。财富和优质伴侣,不是那么轻易得到的,凡是给你造梦的人,多半是骗子。一语中的,多少人折在自己的贪婪里。

3. 有多少人挣着四五千的工资

买着上万的奢侈品

还有一部分人不投资也不理财,而是消费。

笔者的一位女同事,95后的重庆妹子。她说,这次回乡突然感觉跟留在重庆的朋友脱节了,周围的朋友从头到脚奢侈品,一身行头没有几万下不来,想想他们也就大几千的工资,就算是月光也难以支撑。同事说,他们的“底气”来源于在本地有房有车,家里一力支撑,消费至上,开心为终。

笔者的另一个同事,也是浑身奢侈品、高档化妆品,偶尔夜店、演唱会、音乐节,工资6000,家里补贴一万,日子过得潇洒。还有一位北京朋友,在银行上班,银行柜员每月7000-8000,在北京工资不算高,却开着奔驰,住着三环内的两居室,没房贷,没车贷,家里还时时补贴,生活同样惬意。90后大部分是家里的独生子女,父母一辈辛苦半生多半为了孩子,有些人出生就有房子车子,没有上一辈的饥饿记忆,消费主义盛行。

当然也不全是如此,同事说,还有部分人是靠花呗等互联网平台借贷。互联网让借贷更加便捷也更容易,以前的信用卡需要工作等各种证明,而花呗等互联网信贷产品,随开随有,就算是几千的额度也足以支撑日常消费。对于很多年轻人来说可以没有信用卡,但没有花呗等不行。

父母的支持和借贷产品的丰富,大大提升了年轻人的欲望。

2020年10月24日,在第二届外滩金融峰会上,央行原行长周小川称年轻一代的储蓄率在明显下调。一些年轻人过多地靠借债过度消费、奢侈消费,将来是不是好事也不完全知道,但是总的来说储蓄率会进一步地调整。

年轻人一方面过度消费,另一方面不善于理财。

近几年兴起的财商教育,其洗脑式的广告里,“富人思维”、“让你实现财富自由”、“被动收入”、“睡后收入,3年赚100万”等说教遭人诟病。

“凡是给你造梦的人多半是骗子”,财商教育的乱象让笔者再次想起朋友圈的这句话。

北京大学经济学院副院长锁凌燕曾表示,目前的财商教育课,特别是小白课程,多是鸡汤,没有教授学生知识,让学生树立正确的理财观念。

财商教育机构将小白课导流到进阶课后,不少学员发现,课程远不如宣传的效果,不少学员因此退学。而且进阶课的费用大都在数千元,学员会觉得物非所值,有的老师会鼓动学员贷款学理财。

目前,这个赛道已经有上千家企业入场,像老牌机构长投、快财,新进的胖财、开课吧等。一位业内人士感叹道,目前绝大多数的财商教育课到最后都会变相售卖金融产品,缺少了教育的本质。

结语:

短短一个春节,看到了不同圈子的状态,笔者已经回京,又开始了朋友口中的“艰难生存”,口中谈着几千万的生意也不耽误自己在没有尽头的北京地铁里穿梭。小城市有小城市的忧伤,大城市有大城市的烦恼,没有优越只是奋力活着,努力延迟满足,不幻想不贪心,笔者觉得最好的莫过于求上得中,能得中者已经是赢家。朋友们,开心点,人间不值得。

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