渤海银行零售转型点燃“新引擎” 锻造数字化金融服务能力

派财经派财经2023-01-05 18:21 数字金融
作为最年轻的全国性股份制商业银行,渤海银行股份有限公司(以下简称“渤海银行”)的创新基因早已刻画在其DNA中,将数字化转型作为其“四五”战略规划的主线,并不断提升零售业务的差异化发展效能。

当前,在数字经济发展和疫情形势变化的叠加影响下,利用科技赋能金融、加速推进“线上线下”服务能力、构建完善零售业务战略体系,已成为银行业加速转型的关键步骤之一。作为最年轻的全国性股份制商业银行,渤海银行股份有限公司(以下简称“渤海银行”)的创新基因早已刻画在其DNA中,将数字化转型作为其“四五”战略规划的主线,并不断提升零售业务的差异化发展效能。

渤海银行的零售数字化转型体现在方方面面,从金融产品端到投资理财端,从客户运营端到工具服务端,将渠道、产品、客户全方位、多角度结合,全面提升客户综合经营能力与价值创造能力,实现零售金融的高质量发展。

渠道为导向 做大金融新格局

渠道是承载金融服务的“载体”,历来都是银行战略经营的重点。2022年6月,渤海银行手机银行6.0全新升级改版并焕新上线,在“金融使生活更美好”的主题下,成为该行客户服务的主渠道、产品创新的主战场、生态建设的主阵地,将数字化的触手从金融服务延伸至生活服务。

在视觉设计上,手机银行6.0以简约清晰的功能分区整合常用功能,通过轻量化设计减少繁琐步骤,轻设计重使用,保证操作的流畅度;以扁平化的简约设计风格、低饱和质感、清爽布局来降低视觉疲劳,带来舒适体验感;同时针对老年客群,手机银行6.0推出字体更大、图标更醒目、操作更便捷的“长辈版”。

在手机银行6.0版本中,渤海银行还全新上线了“渤银E付”“渤银E财”和“渤银E贷”产品谱系,打造“渤银E管家”服务品牌,构建“渤揽惠”积分权益服务平台,为客户提供“全生态场景、全生命周期、全产品谱系、全渠道触达”的贴心陪伴式管家服务。

其中,“渤揽惠”积分权益服务平台从客户美好生活需求着手,围绕教育、医疗、养老、育幼的政务、民生类以及衣食住行、吃喝玩乐的消费生活需求,打造具有“渤海”特色的一站式金融生活服务平台。

据了解,新版手机银行上线后,渤海银行移动端新增注册客户数提升了1.7倍,11月MAU相对6月提升了19%,零售产品覆盖率90%。此外,凭借在用户体验、运营、创新、安全等方面的杰出表献,渤海银行手机银行6.0在“2022中国数字金融金榜奖”榜单中接连荣获喜获“手机银行最佳智能服务奖”和“数字金融最佳业务创新奖”两大奖项。

创新为抓手 做优产品数字化

随着我国居民收入水平持续提升,客户对个人及家庭财富管理的需求愈发多元化、综合化。在新的时代背景下,渤海银行深刻把握与客户的第一道“连接”,持续扩展并优化零售产品体系。

2022年4月,渤海银行“渤银E贷”快易贷正式推广上市。该产品是一款额度上限20万元的消费类贷款,主要面向有消费需求和教育子女需求的中青年客群,可通过客户识别、身份验证、申请资料和线上审批等全线上流程,高效完成从进件到后台审批,不断优化产品流程、持续完善客户体验。

随着手机银行6.0版本的推出,渤海银行不仅上线“渤银E贷”,还在信用卡业务上进一步升级,推出新一代数字信用卡Hi Card。Hi Card信用卡淡化实体卡介质,实现了纯线上数字化发卡和自动化实时审批“两步走”,可实时核卡激活用卡,并推动数字卡与实体卡无感化顺畅转化,极大提升客户体验,推动金融服务更加多元。

同时,作为首批获得个人养老金业务资格的商业银行之一,渤海银行已于近日上线个人养老金业务,不仅可提供个人养老金资金账户开立、缴费和领取、资金账户信息管理和信息查询,还基于养老资金风险偏好低、流动性要求不高、追求固定收益的特点,开发了用于养老目标的专属存款产品,逐步构建以养老储蓄、养老保险、养老理财、养老基金、养老信托的“渤银E财”养老产品体系;并通过手机银行6.0版本搭建渤泰俱乐部,首次打造渤泰客户服务专区,覆盖老年客户“衣、食、住、行、玩”等生活各个方面。

而随着“双碳”目标的加速实现、绿色生活场景的日渐多元,渤海银行以高度的社会责任感,积极倡导绿色生活理念,推出个人碳账户“渤碳庄园”。作为天津市首个个人碳账户产品,“渤碳庄园”集成了绿色出行、绿色食品以及电子账单、数字信用卡等金融、非金融场景,目前已在新版手机银行首页展示。

客群为基础 做强服务特色化

在消费升级、金融科技的驱动下,银行产品及服务的优化理念逐渐由“以产品为中心”向“以客户为中心”转变,客户体验也成为银行打造自身护城河的重要切入点。

在“四五”规划的指引下,渤海银行深耕优质客群,以重点目标客户的圈链生态场景为切入点,开展数字化金融服务旅程重塑。基于千人千面的客户画像,该行划分出“渤仔”“渤锐”“渤达”“渤泰”四个特色化客群,并提供个性化、差异化、定制化的产品与服务,打造“渤海”特色服务。

为充分满足客户的多元金融需求,渤海银行全面打造“一体化数字化营销”的能力,建设和投产了一系列零售客户数字化营销和客户经营基础设施,包括掌上渤海-零售智能销管(APP)、数字化营销运营平台、渤银E管家(全资产配置平台)等,打通了零售客户数字化经营体系。

基于手机银行6.0版本,渤海银行于2022年8月正式投产代发个人客户专属经营工具——手机银行代发专区,首次支持本行和他行全类型客户查询工资流水,并拥有工资卡管理、工资条、专属权益、银行卡超市、优选理财等多板块内容。

此外,渤海银行针对全行智能销管,推出“掌上渤海”APP,全面整合网点人员的桌面系统、移动系统和外出系统,开发涵盖“客户洞察”、“市场营销”、“价值开发”、“活动量管理”、“移动展业”、“ AI 业绩看板”等功能,同步建设客户标签中心、分析中心、营销话术库、策略库、内容库。目前正着力将企业微信功能与“掌上渤海” APP 模块功能全面打通,实现营销功能协同的同时,也实现高效客群沟通。

行而不辍,履践致远。在数字化转型丰硕成果的基础上,渤海银行将继续以我国“十四五”规划和党的二十大为指引,以该行“四五”规划和零售银行转型为价值导向,以客户为中心,以数字化转型为重点发力方向,挖掘客户场景化需求,持续提升数字化金融服务水平、加快产品创新与迭代,打造“最佳体验的现代财资管家”。

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