公安部：围剿信用卡套现犯罪

今日，公安部新闻发言人对2023年公安机关在防范打击套现犯罪方面的几个问题进行了解答，对于信用卡套现犯罪行为，公安部将联合监管部门、银行、支付机构等进行严厉打击。

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频现复杂套现案例

公安部表示，信用卡套现犯罪目前呈现四种特点，每一个特点背后都透露了套现活动犯罪分子的复杂作案手法以及严重的影响。

一是犯罪手段网络化。

尤其是业内规定不断从严，比如个人办理POS机的数量受到限制、不允许随意修改商户信息等，持卡人套现养卡的渠道持续被缩减，导致不少持卡人套现养卡的方式从线下转移到线上，比如线上POS、二维码、移动终端套现迁移等。

线上套现相比线下更加便捷。在线上没有购买或激活实体POS机的成本，只要通过APP或小程序的形式就能完成套现操作，套现完成后犯罪分子也更容易跑路。

二是犯罪链条产业化。

在近年来破获的信用卡套现案例中，有很多套现平台背后都有成熟的犯罪产业链，最常见的就是第三方代理公司和一些代还平台，这些机构内部有专门的APP研发、项目运营、宣传推广的部门，有的还与第三方支付机构勾连，借助其支付通道为持卡人提供信用卡套现操作。

三是犯罪组织规模化。

随着信用卡套现犯罪案例增加，公安部破获的不止有几人的小团伙，还有一些提供套现操作的大团伙，这种犯罪团伙多呈现为专业化、规模化，一般会在全国多省市、多地区都设有分部。

这些团伙还会有传销倾向，比如发展会员制、拉人头模式等。还会向外发送各种诱导信息，最终将受害人拉进群聊，诱导刷单等进行违法犯罪。

四是犯罪风险扩散化。

犯罪团伙诱导持卡人套现背后，很可能是为地下钱庄、电信诈骗、网络赌博等洗钱，而且在套现过程中，持卡人的身份信息、信用卡信息等重要信息很可能会被犯罪团伙加以利用，最终导致持卡人资金受损。

复杂多样的套现犯罪手段不仅难以防范，而且严重影响了金融行业的秩序。目前，各部门正在加强警银警企协作，多家银行、支付机构出手，从源头对信用卡套现进行遏制。

02

联合打击无卡、代还

对于信用卡违规、非法套现如何界定，法律也有相关规定。

在最高法、最高检联合央行发布的《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》中，规定了套现情节严重的，将按照刑罚规定，按照非法经营罪处置。

其中，“使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，数额在一百万元以上的，会按照非法经营罪被立案追诉。

比如职业养卡人，替人养卡时涉及到了虚构交易方式，并向持卡人支付现金的，就会被定义为非法经营罪。数额较大的，还会面临有期徒刑或拘役，并进行经济处罚。

公安部所指的信用卡套现犯罪，更多的是针对有组织、有规模的职业养卡团伙或者代还平台，而对于信用卡持卡人个人实施的套现行为，目前尚未有明确的法律进行规制，相关案例的判罚也并不常见。

近年来，公安部联合多部门对信用卡套现犯罪开展防范打击工作，如2023年6月至8月展开的打击信用卡套现犯罪“十省会战”，公安部对集中打击的犯罪团伙进行了整理，期间共立案460余起、涉案金额390余亿元。

其中既有典型的直接为持卡人提供套现操作的信用卡套现团伙，还有经过一番包装的第三方代还机构，不少持卡人的资金还受到了犯罪团伙的侵蚀，无卡支付、信用卡代还成为重点的打击目标。

目前，公安部、银行、支付机构等还频繁在官网发布套现犯罪相关案例，比如前段时间央视报道警方端掉一家信用卡套现平台，就是以无卡支付的形式套现76亿元；还有地方警方跨30余省市端掉了十余个代还APP，涉案金额也达到60亿元。

公安部还联合了银行、支付机构等对信用卡套现犯罪进行打击。日前，部分银行及支付机构对外发布关于整治信用卡套现相关公告，对于通过POS机、码牌套现行为加以限制。另一方面，银行及支付机构也在提醒持卡人注意规范用卡，对于频繁套现的行为，银行会采取包括但不限于止付、限额等措施。