民生银行:发力绿色金融 推动低碳转型
来源: 中国经济网
绿色,是高质量发展的鲜明底色。发展绿色金融,不仅是构建人类命运共同体、促进人与自然和谐共生的必要之举,也给商业银行带来新的业务发展机遇。作为绿色金融的积极倡导者和实践者,民生银行积极践行绿色发展理念,不断完善绿色金融服务体系,稳步提升绿色发展服务质效,持续助力实体经济绿色低碳转型,奋力写好绿色金融服务的“民生答卷”。
截至2023年末,民生银行绿色贷款余额超2400亿元,增速稳居可比同业前列,全国碳市场会员服务覆盖度达80%以上,绿色金融业务保持较好发展态势。在2023年度监管部门组织的21家银行绿色银行评价复审中,民生银行再次被授予“绿色银行评价先进单位”。在摩根士丹利资本国际公司(简称“明晟”)公布的2023年度ESG评级中,民生银行评级跃升两级至AA级,为境内银行业最高评级。
加强顶层设计,完善管理机制
民生银行紧跟国家政策及监管要求,主动对接《负责任银行原则》《支持生物多样性保护共同宣示》等国际标准,加入“可持续市场倡议”中国理事会并成为创始理事成员单位,力争以更高、更严标准,将绿色及可持续发展战略融入全行经营管理各个方面。
加强绿色金融顶层设计。总行经营层下专设绿色金融委员会,重点围绕完善管理制度、强化业务推动、加强统计识别、扩大审批授权、优化作业流程、强化资源倾斜、强化考核激励等方面,加快完善自上而下的绿色金融管理体系。该行还充分结合国家“双碳”及“美丽中国”战略、主要省市绿色发展规划等,制定绿色金融中长期业务规划指引,明确重点业务方向、策略和目标,持续提升绿色金融服务质效。
聚焦细分场景,创新绿色低碳产品服务
民生银行围绕企业和居民客户绿色场景化服务需求,持续完善绿色金融产品体系,延展绿色金融服务内涵,助力全社会加快绿色低碳转型。
丰富绿色金融产品体系。自2021年正式推出“绿投通、绿融通、绿链通、绿营通”四大产品后,继续升级“民生峰和”绿色综合服务体系2.0版;进一步创新落地“碳权担保融资”“减排贷”“光伏贷”“可持续发展挂钩贷款”等产品,持续拓展企业低碳减排融资渠道;围绕钢铁、储能、分布式光伏等细分行业领域,研究制定绿色发展综合解决方案,积极助力高碳行业低碳转型与新兴绿色产业发展。此外,该行还密切跟踪市场领先的绿色主题基金发行和创新情况,结合企业的多元需求,加大优质产品引入力度,截至2024年6月末累计代销ESG主题基金产品60余只。
深化绿色供应链金融服务支持。强化与核心企业合作,构建大中小微一体化服务体系,综合运用金融科技手段,加强“订单e”“数据增信采购e”等供应链金融产品在绿色采购、绿色生产、绿色销售等领域应用,与产业链上下游客户共建互利共赢的绿色生态圈。
拓展绿色消费服务场景。加强与新能源新势力车企“总对总”合作对接,发行“民生长城欧拉联名信用卡”,为居民购置新能源汽车提供优惠融资支持;民生信用卡“全民生活”APP已接入美团单车、青桔单车、keep健身、运动场馆预定等绿色生活场景,持续为广大消费者提供便捷化服务支持。
创新开展低碳支付。截至2024年6月末,“全民生活”APP累计上线水、电、燃气等生活缴费项,覆盖全国近400座城市;累计发行“民生南方电网绿色低碳联名信用卡”超5300张,为持卡人提供中国银联低碳卡平台专属权益;采用环保卡材发行“民生银联车车”绿色低碳主题信用卡,与国家电网联合推出“网上国网APP充电8折优惠”活动,进一步提升用户低碳支付便利度。
创新“碳”索实践,拓展碳金融生态圈
民生银行在碳市场服务领域保持相对领先优势,紧跟全国及地方碳市场发展动态,联合开展碳金融创新探索,共同打造碳金融生态圈。
2021年,全国碳市场启动上线,民生银行作为首批接入全国碳市场注册登记系统的结算银行,以专业高效服务保障了全国碳市场交易平稳运行。2022年,该行率先发布“碳路前行”碳市场会员综合服务方案,全面助力会员企业低碳转型。同时,还联合国网英大集团创新推出“民生碳e贷”产品,依托链上中小微企业碳账户和“碳评级”,提供线上化、多场景、定制化普惠碳金融服务。
2024年,全国温室气体自愿减排交易市场(CCER)正式重启,民生银行联合北京绿色金融协会成功举办“绿色无限、碳索未来——中国民生银行CCER碳市场金融服务推广会”,推出面向CCER碳市场的“同心碳路”金融服务方案,共同助力CCER市场发展壮大。
此外,民生银行还积极探索创新环境权益抵质押融资的相关制度与实践。制定碳排放权质押及排污权抵质押担保管理办法,拓宽与企业的融资合作方式,将碳排放权、排污权纳入押品范围,并允许作为主担保方式,为相关业务创新实践提供了制度保障。在此基础上,该行先后实现湖北省首单跨履约周期碳排放权担保贷款、行内首单排污权抵押+保证组合贷款、上海市全国碳配额担保信用证业务等多笔创新业务落地,帮助企业拓宽低碳减排融资渠道,在市场上形成较好的示范效应。
优化ESG评级模型 提升全流程ESG管理
近年来,民生银行搭建了全行法人客户ESG评级模型,逐步推进ESG评级模型嵌入到投融资业务信贷管理全流程,持续完善ESG风险管理机制。
完善“1+N”ESG风险管理制度体系。制定《中国民生银行法人客户环境、社会和治理风险管理办法(试行)》,结合高碳行业特点,分别制定细分领域投融资业务全流程ESG风险点以及审查/审核/检查要点,提供可操作、可实践的管理指引。
构建内外部数据“双轮驱动”的ESG评级模型。结合监管要求和业内ESG最优实践,依托行内外ESG数据资产,基于“行业分类、客户类型、企业规模”等维度,构建了五大类、25个ESG评级模型,并将ESG评级结果作为客户信用风险评价的重要补充和参考。
加快推动ESG风险管理“自动化、数智化”落地。预计年内,民生银行便可实现ESG评级模型系统分批上线,通过自动生成客户ESG评级得分和等级,可为授信审批、放款审核、预警监测、贷后检查等关键流程节点提供决策参考,进一步健全事前审慎把关、事中动态监控、事后综合评估的全生命周期ESG管理机制。
民生银行表示,下阶段将持续践行绿色发展理念,主动履行ESG责任,把握应对气候变化带来的机遇,不断创新推进绿色金融业务,提高绿色金融综合服务质效,积极推进绿色运营,为促进经济社会可持续发展贡献民生力量。
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