WEMONEY研究室·数字金融周报|中小银行存款利率又掀调降潮；部分险企主动调降分红险预定利率至1.25%

【银行】

1.平安银行个人“炒金”通道将关闭

平安银行发布公告宣布调整上金所代理个人贵金属交易业务，自2026年3月11日收盘后，代理个人贵金属交易所业务Au（T+D）、mAu（T+D）、Ag（T+D）合约保证金比例调整为100%。同时，自2026年4月1日起视情况逐步关闭相关业务权限并退出该业务。值得一提的是，邮储银行也于今年2月发布了关于停止代理上金所个人贵金属业务的相关公告。今年以来，商业银行持续收紧个人贵金属交易业务管控，工商银行、农业银行等均于近期调整了个人客户上金所延期合约保证金比例。此外，建设银行对建行金（含易存金）实施动态交易限额管理。【中国银行保险报】

2.有人“养虾”变“失财”，银行风控体系如何应对AI智能体安全考验

近段时间，开源AI智能体OpenClaw（俗称“龙虾”）走红全网，以“解放双手”的便捷性吸引大量用户跟风部署，被网友亲切称为“养虾”。这款可自动完成文件处理、远程调试等功能的工具，背后却暗藏安全隐患，有用户因绑定信用卡信息、开放公网权限，遭遇信用卡盗刷，上演“养虾”变“失财”的尴尬一幕。这一现象已为金融行业敲响警钟，3月12日，记者从多位银行信用卡中心人士处了解到，目前，部分银行已启动相关风险排查，暂未发现大规模盗刷案例，下一步将对相关案例进行研究，探索优化异常交易风控模型，提高对AI自动化操作、利用智能体安全漏洞盗刷等的识别和防范能力。【北京商报】

3.最高下调超30个基点！中小银行存款利率又掀调降潮

记者梳理发现，此轮存款利率下调幅度多在5BP（基点）~30BP区间，中长期限产品调降幅度更大。受访人士认为，此轮调整仍是中小银行对前期全国性商业银行利率下调的补降。考虑到中小银行实际执行利率上浮空间更大、揽储行为仍有待规范等，其负债成本仍较国有大行偏高，未来仍有下调空间。【第一财经】

4.朱德镭掌舵五年，海南银行IPO浮现新信号

近日，有投资者直接海马汽车(6.230, 0.01, 0.16%)提问，关于手持的12%海南银行的股份的一些计划。海马汽车回应，海南银行12%股权，其作为公司参股金融资产，公司正按照相关规定推进该股权的预挂牌转让工作，以广泛寻找意向受让方，此举旨在优化公司资产结构、集中资源聚焦汽车主业发展。其还强调，“同时，海南银行自身也在根据中长期资本规划，有序谋划推进IPO相关工作，这将有助于其持续补充资本、提升抗风险能力，对公司作为股东而言亦是积极信号。”【银瑞社】

5.两家民营银行收央行罚单：民商银行、新网银行合计被罚逾220万元

近日，中国人民银行浙江省分行和四川省分行接连开出罚单，两家民营银行——温州民商银行与四川新网银行因多项违规行为受到行政处罚，合计罚款超过220万元。这并非孤例，数据显示，2026年开年以来，银行总行及其分支机构已收到数百张罚单。在“强监管、防风险”成为常态的背景下，民营银行的合规之路也面临严峻考验【WEMONEY研究室】

6.成都银行注册资本增至42.38亿元

近日，成都银行发布公告称，公司已收到四川金融监管局批复，同意注册资本由37.36亿元增至42.38亿元。据了解， 成都银行此次注册资本变更，源于“成银转债”提前赎回及转股。【WEMONEY研究室】

【保险】

1.年内6家险企增资合计超50亿元

据统计，包括前海财险在内，年内已有中国平安(61.510, -0.09, -0.15%)人寿保险股份有限公司、大家财产保险有限责任公司、安盛环球再保险（上海）有限公司等6家保险机构推进增资，合计涉及规模超50亿元。【证券日报】

2.友邦“老将”姜利民加盟安达人寿，出任首席商务官

近日，任命姜利民为首席商务官，这一任命已于3月1日正式生效。安达人寿表示，姜利民将负责渠道发展、战略规划、客户关系、产品开发及战略合作伙伴关系等业务范畴。加盟后的早期重点将放在执行安达人寿在大中华市场的整体增长战略，特别是提升公司在大湾区的品牌、知名度与业务影响。公开资料显示，姜利民2002年加入友邦保险，在友邦任职超过20年，曾担任友邦保险中国区首席客户官、首席多元渠道官、高净值业务负责人等职务。在友邦中国区“分改子”成为友邦人寿后，他出任友邦人寿首席客户官，加入安达人寿前任职友邦人寿副总经理兼广东分公司总经理。【第一财经】

3.部分险企主动调降分红险预定利率至1.25%

近期，某人身险公司推出预定利率为1.25%的分红型保险产品（以下简称“分红险”），在市场上引起极大关注。这是因为，该设计低于行业通行的“顶格”标准。根据监管规定，分红险预定利率上限为1.75%，行业主流产品大多“顶格设计”。记者从业内了解到，目前，已有多家险企储备了预定利率为1.25%的分红险，预计后续将有更多同类产品上市。【证券日报】

【消费金融】

1.湖北消费金融拟转让4.39亿元不良贷款

日前，据银登中心官网，湖北消费（883434）金融股份有限公司(简称“湖北消费（883434）金融”)连续发布四期个人不良贷款转让项目转让公告，转让规模分别为1.16亿元、9977万元、1.02亿元以及1.21亿元，合计规模为4.39亿元。【中国网】

2.长跑五年终搁浅，马上消费金融撤回IPO辅导备案

最近，证监会官网更新一则IPO变动信息。马上消费金融的IPO辅导状态从辅导备案变更为“撤回辅导备案”状态。从2021年1月报送辅导备案登记材料至今，马上消费金融的IPO辅导时间持续了5年之久，仅上市辅导工作就开展了21期。如今撤回辅导备案，意味着马上消费金融的上市计划将暂时搁浅。对于撤回辅导备案的原因，马上消费金融对外回应称，是综合考虑资本市场环境的变化，主动调整了上市节奏。接下来会继续专注业务发展，待时机成熟后再稳步推进上市工作。【新浪财经】

3.2026年已挂牌近90亿元，消金行业不良出清提速

近日，消费金融行业不良资产处置迎来密集窗口期，在不良贷款转让试点二次延期的政策利好下，头部机构加速出清存量风险，首月仅中银、招联等三家消金公司便挂牌转让不良资产包，未偿本息合计近90亿元，行业风险出清节奏全面加快。【泰山财经】

【金融科技】

1.鲲鹏支付、易极付同日领罚近1500万，2026年支付业开年罚没已近亿

近日，中国人民银行重庆市分行连续披露行政处罚信息，重庆鲲鹏支付服务有限公司、重庆易极付科技有限公司分别被罚没914.35万元和577.33万元。这两张罚单并非孤例——据不完全统计，年内已有至少14家支付机构领到罚单，合计罚没金额近9500万元。在《非银行支付机构监督管理条例》全面实施后的第二个年头，支付行业正经历一场前所未有的合规洗礼。【WEMONEY研究室】

2.金融营销电话乱象频发，监管须高压整治信息滥用

助贷平台、贷款超市、消金机构等平台频繁开展的“电话轰炸式营销”，具体表现为：未经消费者明确同意或在消费者已明确拒绝后，仍通过人工坐席、智能外呼机器人等方式，在非工作时段高频次、多号码轮番拨打消费者电话，以“低息贷款”“额度已审批”等话术进行骚扰式推广。部分机构还存在冒充银行、持牌金融机构等虚假宣传行为，严重侵扰消费者私人生活安宁。【独角兽观察】

3.PayPay登陆纳斯达克：市值127亿美元

日本移动支付平台 PayPay 在美国 Nasdaq 成功上市，上市首日股价大涨，公司估值达到 127亿美元。这家公司由 SoftBank Group 支持，其创始人正是“资本狂人” Masayoshi Son。数据显示，PayPay此次IPO发行价为 16美元/股，募集资金约 8.8亿美元，上市首日开盘价约 19美元，较发行价上涨约 19%。尽管中东冲突扰乱了全球市场并影响了市场风险情绪，PayPay仍坚持推进此次发行。【支付产业网】