2024支付行业十大预测

支付百科冯雨霆、徐国庆、张浩东2024-01-30 14:34 数字金融
支付行业近二十年走过了白银年代、黄金年代,未来的十年是什么颜色,值得我们每个人思考。

支付行业近二十年走过了白银年代、黄金年代,未来的十年是什么颜色,我们想同行们已经不太抱有期待了,毕竟说延续“黄金十年”的那位已经不在了,从业者们个个心怯怯,支付行业是走向“诸神黄昏”,还是新时代下的“五光十色”?

作为这个行业十多年来的见证者、观察者,我们认为只有时代的思变,没有时代的终局。「支付百科」结合当前支付行业的监管、趋势,以及与众多支付机构的一把手的探讨、取经,梳理了2024年支付行业的十个预测,请各位读者参考。

01

支付机构将密集更名

《非银行支付机构监督管理条例》规定,支付机构的名称中应当标明"支付"字样。据「支付百科」统计,目前在总共186家持牌支付机构中,有89家支付机构中名称中未带“支付”字样。

条例将在2024年5月1日起正式实施,如今仅剩三个多月的时间,留给支付机构改名的时间不多了。为了名称符合规范及要求,这89家支付机构将在今年年初开始密集更名。

02

POS机数量增长

不少商户受259号文影响办理新POS机,而一机一码、一机一户政策之后,会有更多商户更换POS机设备,需求大的商户办理POS机的数量还可能从原来的一两台的增加至多台。

原来一台POS机就能养卡,现在固定商户后,信用卡账单上通常显示的是地区+名称+行业的商户。为了规避风控,只能通过多办POS机来解决,因此POS机的数量和联网商户的数量将会进一步增长。

03

支付牌照卖出高峰

2024年,支付牌照的出售转让将迎来一个高峰,很多支付机构都不想做了,包括很多大型支付公司在内,都可能会出现卖身的情况。

据「支付百科」了解,目前多张支付牌照正在挂牌寻找买家,有的已经找到了意向方。但支付牌照的转让周期较长,需要经过央行的批准,此前很多处于挂牌及洽谈过程中的支付牌照,预计将在今年完成交易。

04

费率普遍上涨

市场竞争加剧背景下,POS机原材料、人力成本增长,支付机构考虑到需要收回成本以及保持盈利,会对POS机费率进行上调,万150、万250现在已经非常普遍。

另外,支付行业逐渐针对POS机费率明码标价,原本是大家偷偷涨价,现在按照相关流程进行备案、公告,光明正大地涨价盈利,POS机涨价的趋势不可逆转。

05

从国内卷出海外

在国内支付业务格局形成后,多家支付机构启动了全球化业务的布局。国内很多支付机构直接跑到海外去做支付业务,申请境外的支付牌照资源,在当地从事跨境支付、电子货币发行、全球汇款以及外汇兑换等服务。

除了蚂蚁和腾讯之外,像是连连取得了泰国、印尼的支付牌照,PingPong取得了卢森堡EMI和英国EMI等支付牌照,首展科技也在印尼做了码牌的业务,今年国内支付机构“走出去”的速度将继续加快。

06

外资支付入华提速

近几年,监管部门有序扩大支付行业高水平对外开放,给予外商投资支付机构国民待遇。许多外资金融科技机构入华抢占市场,如WorldPay、Adyen、Checkout、Klarna、Atome等国际机构均在华设立分支机构。

前不久,外资合资机构万事网联拿下银行卡清算牌照,万事网联未来很可能会从跨境支付切入国内市场,此外Thunes在北京成立大中华区总部。随着金融支付对外开放的态度更加明确,预计会有更多外资支付机构入华投资。

07

银行继续合并

银行业迅速发展,相较大银行而言,中小银行的天然劣势导致其在市场竞争中难以立足,比如规模小的原因导致存贷规模受到影响、业务开展范围受限等因素,都制约着中小银行的发展。

随着首批省级农商联合银行完成改制工作,银行联合的好处逐渐显露,在这个背景下,中小银行会加速合并,尽可能缩小与大银行的差距,实现更优质的金融服务以及报团取暖。

08

刷掌支付加速推广

自从去年年中“微信刷掌”正式于北京地铁大型机场上线后,此后全国5000家零售商店,广深数十家商场,多家高校纷纷上线刷掌支付。刷掌支付的特性是拥有更高的私密性,且识别准确度更高。

作为一项“生物识别”支付技术,刷掌支付还拥有更高的便捷度,可以摆脱对手机、卡片等终端的依赖。微信支付、支付宝相继公布了刷掌支付相关的专利和商标,入场争抢刷掌支付市场。目前刷掌支付已在全国各一线城市定点试用,在两大支付巨头的推动下,今年刷掌支付推广力度和普及度将有所提升,得到更多的市场认可。

09

无卡支付面临生死局

在2024年,无卡支付会遭到颠覆性的打击,开年以来已有多款无卡支付宣布关停。连普通POS机都严格执行一机一码了,无卡支付这种另类的低成本产品,肯定会是重点整治的对象。

无卡支付连POS机的码都不具备,只需要一个APP就能实现,威胁用户资金安全、信息泄露、信用卡套现等问题频频被点名,从各方面看都是不合规的。POS机整改完成后,无卡支付将成为众矢之的。

10

信用卡去水分

2024年,银行已经不再单纯追求信用卡发卡量及各项指标了,继续压缩水分是银行当前的主要任务,各家银行都在想办法去盘活信用卡的活卡量,激活睡眠信用卡。

未来专职的职业套现群体,将成为一个分水岭。以前养卡群体能带来大量的交易量和利润,银行睁一只眼闭一只眼,现在银行对养卡群体的看法也有所转变了,控制信用卡业务风险对银行而言更加重要,今年在信用卡去水分的背景下,养卡群体将变得更加困难。

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