行业首家!长银五八消金响应新规,拟增资不超7.11亿元

WEMONEY研究室姜林燕2024-03-26 13:28 数字金融
预计未来有更多消金公司将进行增资。

《消费金融公司管理办法》(下称《办法》)正式发布后,首家宣布增资的消费金融公司来了!

3月25日晚间,长沙银行、通程控股相继发布公告,拟对湖南长银五八消金股份有限公司(简称“长银五八消金”)增资。

具体来看,长沙银行增资金额不超过5.61亿元,通程控股增资金额不超过1.5亿元。此次长银五八增资价格为人民币 3.1572 元/股,最终以评估备案价格为准。

针对增资原因,长沙银行、通程控股公告信息显示,长银五八增资扩股基于是当前业务发展的实际需要,增资是为进一步提升市场竞争力,满足业务发展需要及增强风险抵御能力,确保可持续稳健发展。

《办法》明确消费金融公司注册资本最低为一次性实缴10亿元人民币或者等值的可自由兑换货币,将于4月18日正式施行。

目前,长银五八的注册资本为9亿元,此次增资完成后,其注册资本或将达到16.11亿元。此外,还有9家公司需要满足注册资本最低要求,分别是:锦程消费金融(4.2亿元)、盛银消费金融(3亿元)、唯品富邦消费金融(5亿元)、晋商消费金融(5亿元)、蒙商消费金融(5亿元)、厦门金美信消费金融(5亿元)、幸福消费金融(6.37亿元)、中信消费金融(7亿元)和北银消费金融(8.5亿元)。

长银五八消金增资后或开启消金行业增资潮,预计未来有更多消金公司将进行增资。

长银五八消金成立于2017年,是湖南首家,同时也是全国第19家持牌消费金融公司。截至目前,长沙银行持有长银五八51%股份,北京城市网邻信息技术有限公司和通程控股分别持有33%和16%的股份。

据了解,依托大股东长沙银行的渠道网络,长银五八消金以线下获客为主,深耕湖南本土,自 2019 年起开始向外省拓客。目前,公司业务范围覆盖安徽、广西、云南、贵州、重庆、四川、湖北、江西等多个省域。

近年来,长银五八消金虽然业务模式传统,但业绩在业内可圈可点。数据显示,2020-2022年长银五八的营业收入为13.68亿元、15.44亿元、23.27亿元,同比增长92.13%、12.87%、50.71%;净利润2.81亿元、3.63亿元、5.26亿元,同比增长25.27%、29.18%、44.90%。

此前,市场流传一份2023年消费金融公司业绩表显示,长银五八消金2023年实现营收32.34亿元,营收增速38.98%;净利润6.82亿元,利润增速29.66%。资产规模方面,2023年全年总资产273.31亿元。值得注意的是,2023年上半年其资产总额为278.59亿元,也就是说其下半年投放收缩。

此外,长银五八消金一直保持较低的不良贷款率。2020年至2023年上半年,长银五八消金的不良率分别为1.59%、1.5%、1.52%、1.52%,远低于头部机构,甚至优于多数商业银行水平。

长银五八消金目前的主要产品为长银五八消费贷,最高额度为20万元,年利率为10.8%-21.6%。此外,还有“导游专属贷”“工薪贷”“装修贷”等特色产品。

长银五八消金推出的官方APP“城一代”,将进入城市打拼的第一代新市民作为目标客户,满足产业工人、快递外卖小哥、导游、网约车/出租车司机等人群的金融服务需求,提供普惠利率的消费信贷产品。截至2023年9月末,公司累计投放贷款已超1700亿元,其中新市民贷款占比71%。

2023年7月,长银五八消金发布关于未来两年“城一代”系列个人消费贷款资产支持证券的注册申请报告,注册总金额37亿元人民币,预计发行期数1-4期,注册有效期为自获准注册之日起2年内。

2023年10月,长银五八消金城一代2023年第一期个人消费贷款资产支持证券,规模为5.6亿元,ABS包含优先A级、优先B级及次级,其中优先A级8.95亿元、优先B级8900万元,次级2.55亿元。在信用评级公告中显示,入池产品加权平均利率为 16.29%。(姜林燕/文)

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