苏州银行：“双引擎”驱动， 锻造长三角金融新标杆

来源：金融小强|江苏金融圈

近日，苏州银行（002966）发布2024年年报和2025年一季报，近15个月的经营成果全面亮相。

数据显示，截至2025年一季度末，该行总资产突破7271亿元，较年初增长4.82%，不良贷款率连续六年下降，维持在0.83%低位；

拨备覆盖率超447%，特别是“科创+跨境”“民生+财富”双引擎强劲发力，使得苏州银行在全省业务布局获得不断突破。

2024年，苏州银行存贷款规模实现双位数增长：存款总额突破4169亿元，同比增幅14.61%；贷款总额达3333亿元，增幅13.62%。规模增速跑赢区域GDP增速。

该行总资产、存款、贷款增速均保持较快发展态势，存款增量创历年新高，在江苏、苏州市场份额中，存款占比分别提升0.18和0.74个百分点。

进入2025年，苏州银行再度实现开门红。截至3月末，该行资产总额突破7000亿元大关，达到7271.54亿元，较年初增加334.40亿元，增幅4.82%；各项存款4630.14亿元，较年初增加460.49亿元，增幅11.04%；各项贷款3628.90亿元，较年初增加295.31亿元，增幅8.86%。

这些增长的背后是苏州银行对长三角产业地图的精准锚定。通过“345”行动计划，该行深度融入江苏“1650”产业体系和苏州“1030”产业集群，在生物医药、高端装备、新能源等战略性新兴产业领域形成差异化优势。

例如，针对科创企业“轻资产、高成长”特性，苏州银行创新推出“苏智科创力”模型，通过专利质押、知识产权证券化等方式，将科创企业授信规模推高至1200亿元，合作客户超1.2万家。

在存款端，苏州银行构建了“对公+零售”双循环增长极。公司存款增长8.57%至1935亿元，背后是该行全面践行一体化经营策略，从客群、渠道、产品、服务等方面，全面推动公司负债业务发展。

例如“苏行e链”供应链金融平台的深度渗透，通过应收账款质押、保理融资等工具，为制造业核心企业及其上下游企业提供全链条资金支持。

苏州银行的零售存款则以20.41%的增速领跑，突破2234亿元，这得益于其通过产品升级、优化服务、公私联动、紧跟市场、灵活调价、分城施策、差异化经营等策略，多措并举推动个人存款量质并进。

例如“苏心零售”品牌场景化布局，从三代社保卡发卡超470万张，到尊老卡服务覆盖35万老年群体，再到人才“一卡一贷一平台”服务超2500家科技企业，苏州银行将政务服务、民生需求与金融供给深度融合，构建了覆盖全生命周期的负债增长极。

商业银行的本质是经营风险，截至2024年末，苏州银行不良贷款率降至0.83%，创上市以来新低，自2018年以来已实现“六连降”；拨备覆盖率483.50%，风险安全垫厚实。

这一数据组合的背后，是该行构建的“全口径、全覆盖、全流程、全周期” 全面风险管理体系。

依托数字化转型，加快完善智能风控体系建设，上线新综合信贷系统，升级大数据预警，优化风控模型，建设知识图谱平台。通过加强资产质量管控，不断提高数字化风险监测与管理水平，该行资产质量持续向好。

尤为值得关注的是，苏州银行率先试点“苏智明”员工行为管理系统，通过区块链技术对客户经理展业行为进行不可篡改的留痕管理，构建了“自律+他律+互律”的三级案防网络。

2024年，苏州银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别达9.77%、11.78%、14.87%，远超监管要求。

通过发行30亿元无固定期限资本债券和75亿元商业银行金融债（其中30亿元专用于新质生产力领域投放），助力该行资本补充，夯实稳健发展根基。

银行业是靠资本规模推动下实现发展，但是这种资本消耗型发展模式积累的风险越来越大，各家银行更加追求内生性增长和轻资本转型。

2024年，苏州银行实现非利息收入43.19亿元，同比增长27.65%。非利息收入占营业收入比例为35.33%，较上年提升6.82个百分点。

投资交易业务通过深耕投研能力，把握配置节奏，作为国债及地方债承销团团员积极履行团员义务，助力发行工作；同业业务则通过“轻资本、轻资产”模式，优化客户合作生态。

2024年，该行成功发行75亿元商业银行金融债，其中30亿元专用于新质生产力领域投放，将资金专项投向环保、新能源等领域。

去年该行财富管理业务表现亮眼。秉持“客户至上、专业为本”理念，深入洞察市场、精研产品矩阵，围绕市民百姓投资需求，布局养老金融；悉心打造“苏心财富”体系品牌，成功打造518财富节和双十一财富节，精选理财产品开展财富节营销活动。

跨境金融业务同样贡献显著。为区域内进出口企业提供“汇智赢”一站式服务，全方位满足客户多元化需求，2024年该行国际结算量突破168亿美元，较上年实现翻番。聚焦客户需求和区域创新，通过多元场景构建、系统功能迭代和代理行网络拓展，跨境人民币实收实付结算量突破192亿元，同比增长209%，实现业务规模与质量的同步提升。

在监管导向之下，最近几年银行业对于市值管理的重视前所未有，但是最好的市值管理就是加大投资回报能力。

根据年报披露，该行2024年度拟以每10股派发现金股利2.0元（含税），2024年中期每10股已派发现金股利2.0元（含税），全年合计派发现金股利16.47亿元（含税），现金分红比例连续五年超过30%（含2024年），在A股上市城商行中位居前列。

高分红背后，也是该行对股东回报的长期承诺——其未来三年股东回报规划明确，在资本充足率满足监管要求的前提下，该行每一年度实现的盈利在依法弥补亏损、提取法定公积金和一般准备后有可分配利润的，可以进行先进分红，现金股利政策目标为每年以现金方式分配的利润不应低于当年实现的可分配利润的30%。

除高分红外，苏州银行还通过管理层增持传递信心。2024年，该行部分董事、监事、高级管理人员以自有资金增持股份60万股，另有管理人员及其近亲属买入股票150.57万股。

这一举动凸显了内部管理层对公司治理与盈利能力的深度认同，进一步强化了投资者信任。

编辑校对|强妹