小米消费金融披露开业两年连续盈利,成功募集6.8亿元银团贷款

WEMONEY研究室刘双霞2022-03-11 19:31 数字金融
小米消金多位高管来自天星数科。

出品|WEMONEY研究室

文|刘双霞

WEMONEY研究室获悉,重庆小米消费金融有限公司(以下简称“小米消费金融”)日前成功募集6.8亿元银团贷款。此外,近日,该公司人事方面迎来调整,小米联合创始人王川退出董事职位,新增季春江为董事。季春江为天星数科CRO,此前曾任宜信CRO。

在业界看来,随着承接小米系天星数科消费信贷业务推进,小米消费金融迎来业务调整,体量有望快速增大,需要进一步增资补血。

01募集6.8亿元银团贷款

将申请同业拆借资格

自2020年5月开业以来,不到两年时间,小米消费金融即完成了首单银团贷款募集,刷新国内消费金融公司成立后最快成功募集银团贷款的记录。

小米消费金融是经银保监会批准,由小米通讯技术有限公司作为主要出资人,重庆农村商业银行股份有限公司、重庆金山控股(集团)有限公司、重庆大顺电器(集团)有限公司等股东出资成立的全国性科技型消费金融公司。

小米消费金融设立在重庆江北区,注册资本15亿元。其中,小米出资7.5亿元,占比50%;重庆农商行出资4.5亿元,占比30%。

据了解,本次银团贷款由开泰银行担任牵头行和代理行,创兴银行担任联合牵头行,永丰银行、韩亚银行等多家外资银行参团。首批提款覆盖泰资、港资、台资、韩资等银行,且具有银团初始额度大、平均额度高、利率低等多个特点。据了解,目前仍有多家外资行在积极参团并推进当中,后续将根据业务发展需要择机落地。

近来,随着规模扩张,多家消费金融公司忙着融资补血。消费金融公司的资金来源主要有股东资金、同业拆借、银团贷款、发行金融债及ABS。一般来讲,融资成本从低到高为:股东资金、同业拆借、发行ABS、金融债、银团贷款。

据了解,小米消费金融也在积极申请同业拆借资格,进一步构建多元化融资渠道。

02开业两年连续实现盈利

多位高管来自天星数科

另外,据小米消费金融方面披露,其开业两年连续盈利。这意味着,其2021年全年实现盈利,同时也是消费金融公司中第二家披露2021年业绩。前不久,蒙商消费金融披露其截止到2021年末连续12月持续盈利,实现7800万元的净利润。

小米消费金融在2020 年开业半年实现了盈利,报告期内实现净利润109.4万元。

不过,在2021年前三季度出现亏损。持有小米消费金融30%股份的重庆农商行2021年三季报显示,在“享有联营企业利润的份额”一项中亏损164.4万元,累计亏损2124.2万元,。

小米消费金融为重庆农商行唯一联营企业,结合30%的股份比例可计算出,小米消金2021年三季度亏损达548万元,截至三季度全年累计亏损超7000万元。

小米消费金融披露全年实现盈利,意味着其去年四季度净利润超过7000多万,实现扭亏。

从小米消费金融管理层看,其主要高管来自同为小米系的天星数科。小米消费金融董事长洪锋为天星数科董事长,去年12月份获批董事资格的林世伟为天星数科CEO。

此外,近日,小米联合创始人王川退出董事职位,新增季春江为董事。WEMONEY研究室了解到,季春江为天星数科CRO(首席风控官),此前曾任宜信CRO。

03承接天星数科消费信贷业务

融资补血需求增强

业务层面,小米消费金融围绕用户日常消费金融需求,开展旅游、家装、教育、3C等不同场景拓展,覆盖用户线上、线下消费需求,构建包括现金分期、消费分期、循环贷等形态的普惠金融产品矩阵。

数据显示,小米消费金融去年累计放款超过150亿,服务用户超130万。据悉,小米消费金融已取得50家金融机构授信,包括交通银行、招商银行等。

去年,小米消费金融上线了线上自营现金贷产品“星享贷”。不过,开业两年还未上线App,在业内看来,小米消费金融的用户权益和场景生态配套缺乏,不利于留存客户。

在去年,市场一度传出小米消费金融业务出现颓势的消息。 2021年7月27日,一则脉脉帖子称小米消金存在“变相降薪”。不仅员工降薪,同时还规定“迟到1分钟按1小时扣钱,忘记打卡不允许补卡”。

对此,小米消费金融回应称,去年7月22日制定了《商业银行稳健薪酬监管指引》,规范了固定薪酬和浮动薪酬比例。由于与员工沟通环节不充分、不细致,引起了一些员工误解不满,诚挚道歉。同时与员工保持持续沟通,在合规前提下保持积极的绩效及薪酬制度。

今年以来,随着小米消费金融承接天星数科消费信贷业务,其体量有望快速增大。

去年,监管部门约谈了包括蚂蚁集团、天星数科在内的14家互联网金融平台,对网络小贷、支付等业务提出若干整改问题。监管明确,坚持金融活动全部纳入金融监管,金融业务必须持牌经营。目前,这些平台正在整改中。

近日,天星数科(原小米数科)旗下主打个人消费贷款的产品“随星借”已变更为小米消费金融运营,此前该产品的服务由重庆市小米小额贷款有限公司提供。天星数科方面称,“小米消费金融正在有序承接天星数科的个人消费信贷业务。”

随着承接“随星借”业务,小米消费金融的业务渠道进一步拓展,有望快速起量,同时也需要进一步融资补血。

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